2009年金融業(yè)信息化將呈三大著力點

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2009年金融業(yè)信息化將呈三大著力點1

美國次貸危機爆發(fā)、房地產泡沫破裂，對美國和世界金融機構帶來連鎖性負面影響，其對我國國內經濟的影響也日益顯現。在這個時期，金融作為現代經濟的核心首當其沖，受到的影響和面臨的困境更加引人關注。結合國內各大金融機構近期的一些應對舉措和相關專家提出的解決辦法，我們發(fā)現，在這一關鍵時期推動和加快金融業(yè)的信息化建設和應用，使其有效地作用于金融體系建設和服務拓展，將成為金融業(yè)熬過寒冬、迎來暖春的一劑良方。

信息化有力地支持了我國金融業(yè)的改革和發(fā)展，推動了整個社會的現代化進程。但與國外發(fā)達國家相比，仍然存在很大的差距。一是IT治理不完善，銀行高管層對信息系統建設及風險管控的重視和研究不夠，決策和監(jiān)督機制缺位。二是信息化戰(zhàn)略規(guī)劃不明晰，缺乏連貫性，規(guī)劃布局不盡合理。三是信息化建設滯后于銀行業(yè)務發(fā)展，銀行信息系統平臺千差萬別，內部應用系統難以實現信息共享，對數據的分析和利用難以滿足“以客戶為中心”經營模式的需要。四是軟硬件及核心技術受制于人，對系統安全造成隱患，甚至可能危及銀行業(yè)的健康發(fā)展。種種不足，在此次金融危機下尤其值得重視。

面對金融危機，維護金融體系安全穩(wěn)定已經成為國內自上而下宏觀調控的最大主旨。專家指出，中國金融業(yè)整體健康，機構資本充足，受美國金融危機的影響有限。但是主要從事海外資產管理、證券和債券投資的金融機構受到的影響較大，同時在實體經濟危機下的金融經營風險加大，這些都促使我們進一步思考 2009年金融信息化建設和應用的著力點。應對金融業(yè)的寒冬，信息化成為捍衛(wèi)金融體系安全穩(wěn)定的有力武器。專家指出，加強信息化監(jiān)管和風險控制、推動IT外包、加快金融信息服務普及化將成為2009年金融業(yè)信息化的主要著力點。

加強監(jiān)管：控制金融風險

信息技術與銀行業(yè)務高度融合，已成為銀行業(yè)打造核心競爭力的重要手段。然而，水能載舟，也能覆舟。此前發(fā)生的法國興業(yè)銀行事件，由于欺詐交易導致了巨額損失，一個重要原因就是銀行資金交易系統的應用控制存在嚴重缺陷。這是一個典型的信息系統風險案例，值得我們認真反思。正是由于銀行業(yè)對信息技術的高度依賴，信息技術風險已經成為影響銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的關鍵因素。如何化不利為有利，有效地管控好信息科技風險并使現代化的信息科技更好地服務于銀行業(yè)的發(fā)展，成為銀行業(yè)金融機構和監(jiān)管部門必須面對的重要課題。

聯系到此次金融危機，多名經濟學家和信息化專家指出，美國次貸危機發(fā)生的主要原因之一就是監(jiān)管不力，美國金融業(yè)眾多機構遭受慘重損失的原因也同監(jiān)管機制和工具的缺失有關。AIG就是最好的例證。因此要充分發(fā)揮信息化在銀行風險管理中的作用。

信息化既是促進金融創(chuàng)新、推動銀行業(yè)發(fā)展的一個重要支撐手段，也是管理和防范風險、保障金融穩(wěn)定的重要工具。我國的銀行業(yè)普遍投入大量資金建立了比較先進的業(yè)務系統，但是風險管理系統的建設還比較薄弱。首先是相關的監(jiān)管法律法規(guī)不健全，金融信息安全的監(jiān)管要求缺位。如銀行的數據處理中心可否外包給外資企業(yè)、可否放置在境外等，也都缺乏明確的、嚴謹的法律監(jiān)管規(guī)定。日本、韓國等國就明確規(guī)定其銀行的數據處理中心不能放置在境外。同時，銀行的信息化建設或運維管理外包后，如何切實依法加強對承包商的協調與管理也存在不少問題。專家指出，一個完善的風險管理系統，可以幫助銀行將風險控制關口前移，有效識別和控制風險，建立起全面的風險控制體系。專家還提出要盡快建立銀行監(jiān)管網絡。網絡是銀行監(jiān)管信息化的重要基礎。在正確評估我國金融網絡現狀的基礎上，借鑒國外的組網模式，盡快建立適應我國銀行監(jiān)管實際的高速、安全和先進的網絡框架，在建設時要充分考慮到網絡的兼容性和拓展性，為下一步與各銀行網絡的互聯做準備。

IT外包：降低建設成本

面對紛繁復雜的金融環(huán)境，支撐銀行業(yè)務運轉的IT部門正經歷著嚴峻挑戰(zhàn)。一方面，商業(yè)銀行的業(yè)務已高度依賴于IT系統；另一方面，證券、基金、代理等金融創(chuàng)新業(yè)務的發(fā)展對IT系統提出了更高的要求。信息化建設的目標之一就是協助企業(yè)提高業(yè)務效率和服務質量、降低成本。原中國人民銀行科技司司長陳靜等專家普遍認為，符合客戶需求和管理模式的專業(yè)IT外包服務，可以把金融機構從長遠的固定IT成本上釋放出來，使金融機構聚焦于核心業(yè)務的創(chuàng)新。

2008年《未來的企業(yè)—IBM全球CEO調研》中關于銀行業(yè)未來發(fā)展的觀點指出：從業(yè)務發(fā)展層面，基于《新巴塞爾協議》的風險管理和合規(guī)、零售銀行業(yè)務及核心銀行改革創(chuàng)新；從IT基礎架構創(chuàng)新方面，專注于通過軟件開發(fā)生命周期優(yōu)化管理進行銀行業(yè)務應用資產化、面向客戶信息隨需應變企業(yè)信息數據管理，以及全新企業(yè)數據中心和數據中心雙活構成三大方向。專家指出，穩(wěn)定、流暢、安全、高效，同時具備未來兼容性的IT架構能夠利用其信息耦合的作用，在多個金融業(yè)務之間進行價值傳遞，從而有效提升商業(yè)銀行的競爭力。由此可見，在非業(yè)務核心領域和外腦合作、引進高度專業(yè)化的IT外包服務，是金融機構輕松發(fā)展、切實可行的解決之道。