P2P網(wǎng)貸行業(yè)細(xì)分發(fā)展深化 房貸平臺(tái)漸成焦點(diǎn)

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2014年P(guān)2P行業(yè)呈現(xiàn)出細(xì)分的趨勢(shì)，涌現(xiàn)出一些專注做某一類資產(chǎn)業(yè)務(wù)的平臺(tái)。這當(dāng)中，房產(chǎn)因作為最大類固定資產(chǎn)，現(xiàn)今已出現(xiàn)了一批著重做房產(chǎn)抵押貸款，甚至專做和房產(chǎn)有關(guān)的金融服務(wù)的網(wǎng)貸平臺(tái)。

專業(yè)化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下，專注做“房貸” 平臺(tái)開始涌現(xiàn)

網(wǎng)貸之家所發(fā)布的《2014年中國(guó)網(wǎng)貸行業(yè)年報(bào)》中寫到：2014年，競(jìng)爭(zhēng)加劇及自身資源特質(zhì)的客觀現(xiàn)實(shí)使得行業(yè)出現(xiàn)明顯的領(lǐng)域細(xì)分。細(xì)分是多元的，包括用戶群細(xì)分（如宜人貸的手機(jī)借款定位于持信用卡的白領(lǐng)）、業(yè)務(wù)細(xì)分（如專注信用貸款的宜人貸、專注車抵的微貸網(wǎng)等）、借款人行業(yè)細(xì)分（如鋼貿(mào)、房產(chǎn)）等。

房產(chǎn)作為其中的“大頭”?，F(xiàn)今，已有平臺(tái)房產(chǎn)抵押貸款占到較高比例，如國(guó)誠(chéng)金融、溫商貸，其經(jīng)營(yíng)的主要是傳統(tǒng)紅本抵押業(yè)務(wù)。還有平臺(tái)雖不是嚴(yán)格意義的網(wǎng)貸平臺(tái)，但也圍繞房地產(chǎn)提供一系列金融服務(wù)，如房金所、平安好房。

記者近日走訪了北京一家專做與房產(chǎn)有關(guān)金融服務(wù)的網(wǎng)貸平臺(tái)。之所以稱其全部業(yè)務(wù)都與房產(chǎn)有關(guān)，該平臺(tái)旗下的產(chǎn)品有個(gè)人和企業(yè)的房產(chǎn)抵押貸款、針對(duì)個(gè)人的短期過(guò)橋贖樓貸款、同時(shí)還有類似搜易貸“首付貸”，既首次購(gòu)房首付不足部分可以從該平臺(tái)籌集。甚至其平臺(tái)名字也專突出“房貸”二字。

該平臺(tái)聯(lián)席CEO王星時(shí)在解釋為何專注做“房貸”，對(duì)網(wǎng)貸之家說(shuō)：“我們認(rèn)為P2P整體市場(chǎng)規(guī)模在不斷擴(kuò)大，專業(yè)市場(chǎng)區(qū)間開始劃分，包攬市場(chǎng)的業(yè)務(wù)模式將無(wú)法持續(xù)，單個(gè)P2P平臺(tái)也將無(wú)力全面覆蓋各大專業(yè)市場(chǎng)，精細(xì)化、專業(yè)化才是P2P企業(yè)生存下去的可行出路。”

強(qiáng)調(diào)“房貸”屬性，方便尋找合作方與借款人

對(duì)于為何專注做“房貸”，王星時(shí)解釋：“從民間融資來(lái)講，房產(chǎn)在固定資產(chǎn)抵押類占比最大。對(duì)于我們來(lái)講，我們專注做這塊，從市場(chǎng)高度、空間角度來(lái)講，都有很大潛力。現(xiàn)在的房地產(chǎn)相關(guān)投資產(chǎn)品也給普通人一個(gè)無(wú)法跨越的門檻，房地產(chǎn)金融領(lǐng)域存在著很大的缺口。房地產(chǎn)公司也是在現(xiàn)在銀行利率下調(diào)，降息周期或?qū)⒋蜷_的情況下，才開始催生出與我們P2P細(xì)分行業(yè)緊密合作模式?！?o:p>

對(duì)于為何強(qiáng)調(diào)房貸屬性，甚至在平臺(tái)名字中突出“房貸”二字。王星時(shí)告訴記者：“我們強(qiáng)調(diào)自己“房貸”的屬性，在尋找開發(fā)商、房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司合作上也會(huì)有便利。雖說(shuō)陸金所的房產(chǎn)抵押貸款、宜信的車輛抵押占比也很高，但如果不是網(wǎng)貸行業(yè)圈內(nèi)的人對(duì)這些是并不知道的?！?o:p>

同時(shí)王星時(shí)告訴記者，突出房貸屬性也更容易尋找借款人與投資人?！皬膶ふ医杩钊藖?lái)講，房子既然是固定資產(chǎn)中比例最大的，我們可以發(fā)揮的空間也很大。我們強(qiáng)調(diào)我們的房貸屬性也更方便拓展借款人，一些從前的投資人在有借款需求并且有房產(chǎn)可做抵押的的時(shí)候也可能會(huì)想到我們?！?o:p>

“P2P不光要找到優(yōu)質(zhì)的借款群體，也要找到穩(wěn)定且不斷擴(kuò)大的投資人群體。房產(chǎn)抵押，再加上有擔(dān)保公司做擔(dān)保對(duì)于一般的老百姓也容易理解、接受。我們對(duì)理財(cái)市場(chǎng)的吸引力也是很大的。車貸和房貸都是屬性非常強(qiáng)的產(chǎn)品，是固定資產(chǎn)抵押類的大頭。我們把平臺(tái)獨(dú)立化，比做多種產(chǎn)品的平臺(tái)有優(yōu)勢(shì)。比如產(chǎn)融貸很多投資人不知道是什么，但房產(chǎn)抵押貸款投資人就知道做的是什么。對(duì)于我們來(lái)講專注做房貸迎合了投資人的心態(tài)也因此打開了理財(cái)市場(chǎng)?！彼f(shuō)。

房產(chǎn)抵押貸款過(guò)度依賴本地化，有好處也有局限

記者了解該平臺(tái)目前在北上廣深加上天津和大連6個(gè)城市開展業(yè)務(wù)，該平臺(tái)雖然與房產(chǎn)開發(fā)商與房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司展開合作，但首付貸目前量還不大。

因房產(chǎn)抵押貸款仍是目前的主要借款項(xiàng)目，該平臺(tái)目前擴(kuò)展業(yè)務(wù)還較依賴其地區(qū)線下門店。

“我們能夠放款的地區(qū)在當(dāng)?shù)厥怯修k事處的，人員也會(huì)從當(dāng)?shù)卣衅福⑶椅覀兿Ｍ@些招募到的人員在當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)有過(guò)從業(yè)經(jīng)歷。我們認(rèn)為具備這一條件在開展業(yè)務(wù)時(shí)會(huì)做的比較穩(wěn)妥。從信審、風(fēng)控來(lái)講，我們對(duì)從業(yè)人員對(duì)當(dāng)?shù)氐牧私獬潭?，在?dāng)?shù)氐膹臉I(yè)時(shí)間都是有要求的。同時(shí)要求業(yè)務(wù)員有自己的客戶圈子。”王星時(shí)說(shuō)。

在解釋為何要招聘在本地金融機(jī)構(gòu)有從業(yè)經(jīng)歷的人，王星時(shí)回答：“這樣本地化之后的好處很多。因?yàn)闃I(yè)務(wù)員和借款人本來(lái)就認(rèn)識(shí)，并且和借款人的朋友圈上下游企業(yè)也都有聯(lián)系，都了解、熟悉。我了解有的做的好的地方支行，對(duì)這個(gè)地區(qū)所覆蓋的企業(yè)主很了解，能做到接近100%的覆蓋率。這也是我們對(duì)業(yè)務(wù)員的一個(gè)培養(yǎng)方向?！?o:p>

投之家CEO黃詩(shī)樵說(shuō)：“我覺得房產(chǎn)在中國(guó)來(lái)說(shuō)還是一種行之有效的資產(chǎn)模式，資產(chǎn)的確較安全。但這種業(yè)務(wù)還是基于線下、較地區(qū)化，這樣伴隨而來(lái)的問(wèn)題是風(fēng)控的效率會(huì)降低，整個(gè)流程走完也會(huì)比較慢，就會(huì)約束借款人的迅速增長(zhǎng)。但信用貸款更多基于數(shù)據(jù)和材料層面，更容易在線上就能解決風(fēng)控問(wèn)題。這樣就可以提高效率，貸款速度、業(yè)務(wù)擴(kuò)張速度就會(huì)快很多?！?o:p>