銀行承兌匯票貼現具體程序

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　1、查詢驗證企業(yè)已背書好的匯票;

　　2、我公司通過大額支付系統(tǒng)劃款;

　　3、企業(yè)確定款到賬;

　　4、收票;

　　5、交易完成。

　　需帶物品：需貼現銀行承兌匯票的原件及復印件，公司法人章，財務章，公司委派代人的身份證原件以及名片。

　　貼現業(yè)務受理

　　1、持票人向開戶行申請銀行承兌匯票貼現，銀行市場營銷崗位客戶經理根據持票人提出的業(yè)務類型結合自身的貼現業(yè)務政策決定是否接受持票人的業(yè)務申請。

　　2、銀行客戶經理依據持票人的業(yè)務類型、期限、票面情況結合本行制定的相關業(yè)務利率向客戶作出業(yè)務報價。

　　3、持票人接受業(yè)務報價后，銀行正式受理業(yè)務，通知持票人準備各項辦理業(yè)務所需的資料。其中包括：

　　申請人營業(yè)執(zhí)照副本或正本復印件、企業(yè)代碼證復印件(首次辦理業(yè)務時提供);

　　經辦人授權申辦委托書(加蓋貼現企業(yè)公章及法定代表人私章) ;

　　經辦人身份證、工作證(無工作證提供介紹信)原件及經辦人、法定代表人身份證復印件;

　　貸款卡原件及復印件;

　　加蓋貼現企業(yè)財務專用章和法定代表人私章的預留印鑒卡;

　　填寫完整、加蓋公章和法定代表人私章的貼現申請書;

　　加蓋與預留印鑒一致的財務專用章的貼現憑證;

　　銀行承兌匯票票據正反面復印件;

　　票據最后一手背書的票據復印件;

　　填寫《銀行承兌匯票查詢申請書》;

　由客戶經理持銀行承兌匯票復印件和填寫完整的《銀行承兌匯票查詢申請書》交清算崗位辦理查詢。

　　4、清算崗位根據承兌行確定的查詢方式，屬本行的在系統(tǒng)內網上查詢，屬他行的填寫銀行承兌匯票一式三聯查詢書，通過交換向承兌行查詢票據的真實性。如承兌行為民生銀行、招商銀行、交通銀行、華夏銀行、光大銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行的，市場營銷崗位客戶經理則需另行填寫特殊業(yè)務劃撥申請書，向承兌行所屬系統(tǒng)在本地的分支機構支付每筆30元的查詢費用委托查詢。

　　5、收到會計結算部門提供的承兌人查復書后，市場營銷崗位換人進行電話復查，核對匯票的票面要素，復查無誤后通知貼現企業(yè)，持貼現所需的資料和已背書完整的承兌匯票前來辦理業(yè)務。

　　6、首次辦理業(yè)務的貼現企業(yè)，需持開戶資料(申請人營業(yè)執(zhí)照副本或正本復印件、企業(yè)代碼證復印件)至銀行會計部門辦理開戶(臨時帳戶)手續(xù)。

　　7、客戶經理進行票面初審，檢查銀行承兌匯票背書是否完整;審核完畢后客戶經理填寫票據收執(zhí)，陪同客戶將銀行承兌匯票移交給票據審核崗位;票據審核崗位在核對票據原件和票據收執(zhí)后，在票據收執(zhí)上加蓋收訖章，交由客戶保管。

　　8、客戶經理對客戶提供的票據交易文件進行初審，客戶經理填妥《商業(yè)匯票貼現申請審批書》并簽字，負責電話查復的客戶經理在電話查復一欄中簽字。營銷主管進行復審并在審批書中簽字確認。如有特殊情況，則需客戶經理在特殊事項說明一欄中注明，并由營銷主管簽字確認。營銷主管復審完畢后，客戶經理交各項跟單資料至風險審核崗位，并辦理交接手續(xù)。