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投資小額貸款管理軟件系列

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1.用戶日常事務管理
模塊 功能描述
待辦事宜  待辦事宜在系統(tǒng)最核心區(qū)域，顯示當前登錄用戶需要辦理的待辦任務列表，待辦信息來源于工作流數(shù)據、支持短信通知、郵件提醒等多種方式提醒。
預警信息  OA辦公系統(tǒng)按風險等級預設風險提示信息，當出現(xiàn)異常風險時及時將風險信息發(fā)送給用戶，支持短信通知、郵件提醒。
項目提醒  系統(tǒng)根據小額貸款業(yè)務的項目進展情況，對項目的狀況進行實時的提醒，提醒范圍是項目相關人員，OA軟件支持短信通知、郵件提醒。主要包括以下提醒信息： 審核審批提醒、項目到期提醒、項目逾期提醒、放還款提醒、利率變更提醒、手動維護、費用收取提醒、保后調整提醒、客戶重大事件提醒、客戶黑名單提醒、關聯(lián)公司相關提醒、銀行授信提醒、機構監(jiān)管信息提醒、業(yè)務提醒。
系統(tǒng)通知  通過辦公OA系統(tǒng)通知了解公司的各類通知公告信息、項目信息及其他重大信息。
項目查詢  在我的主頁中提供快速查詢功能，通過輸入拼音碼、縮略字等查詢方式快速定位到匹配的項目信息。 提供近期關注項目列表， 默認顯示最新處理或關注的項目列表，快速點擊進入了解項目詳情。
項目統(tǒng)計  顯示個人業(yè)務、部門業(yè)務、公司業(yè)務統(tǒng)計信息，提供按項目階段（評審、簽約、貸后、結項）統(tǒng)計等，此功能根據用戶權限進行控制。
個人設置  維護個人基本信息、修改登錄密碼、系統(tǒng)界面風格等。
常用網址  擔保、政策法規(guī)、金融服務等常用網址鏈接。
文件下載  公司重要文件、模塊文件下載專區(qū)。
2、授權管理
模塊 功能描述
授權管理  實現(xiàn)多維度授權體系，通過授權管理可以在人員不在期間將項目的辦理權限授予給相關人員（公司與分支機構人員），OA為項目的正常進行提供了保障，通過設置條件自動解除授權。
授權審批  直屬領導對下屬提出的授權進行審查、審批 。
授權統(tǒng)計  查詢業(yè)務授權情況，支持個人查詢和公司內容查詢 。
3、審核管理
模塊 功能描述
審核管理  對系統(tǒng)內需要審核審批的內容進行統(tǒng)一的提醒、審核的控制，主要包括財務審核、報表上報審核、利息確認審核等審核內容。
4、數(shù)據采集
模塊 功能描述
數(shù)據采集  數(shù)據采集功能為客戶提供數(shù)據的在線、離線采集服務，將客戶的信息填報工作由工作人員轉至貸款客戶 。
數(shù)據導入  通過導入接口將客戶填報信息導入到系統(tǒng)中。
二、客戶管理
模塊 功能描述
我的客戶  通過我的客戶可以分開管理公司的客戶信息與用戶本人的客戶（主管、主辦、輔辦、關注），方便用戶進行后續(xù)相關的業(yè)務操作。 允許通過查詢條件（客戶名稱、客戶代碼等）快速實現(xiàn)客戶的定位，篩選出符合過濾條件和客戶信息。
法人客戶  客戶基礎信息： 基本信息管理、經營信息管理、聯(lián)系方式管理、重點客戶管理、其他大事信息管理、被起訴信息管理。
關聯(lián)關系信息：高管信息管理、股權結構管理、對外投資信息管理、對外擔保信息管理、其他關聯(lián)關系信息管理。
業(yè)務支持信息： 擔保（保證）信息管理、融資信息管理（往來銀行）、授信業(yè)務信息管理、信用評級分類信息管理。
財務信息： 財務報表信息管理、財務指標信息管理、財務報表外事項管理。
其他信息：法人在公司以往項目信息、客戶關懷等。
個人客戶  客戶基礎信息：基礎信息管理、證件信息管理、關系人（配偶及家庭成員）信息管理、公積金信息管理、聯(lián)系方式管理。
職業(yè)經營信息：工薪供職信息、個體經營信息、農業(yè)經營信息、學生就讀信息。
財產及業(yè)務支持信息：資產信息、債權債務信息。
其他信息：個人在公司以往項目信息。
集團客戶  基本信息管理、認定信息管理、重點客戶管理、關聯(lián)企業(yè)信息管理、成員企業(yè)信息管理、信貸關系信息管理、財務報表信息管理、財務報表外事項信息管理等。
黑名單管理  對在合作過程中出現(xiàn)問題的客戶或被評入為黑名單的客戶進行統(tǒng)一管理，在項目實際操作過程中也會對必要的信息進行驗證，判定該客戶是否是公司的黑名單客戶。
誠信客戶管理  對信息良好并與公司交易過程中表現(xiàn)良好的客戶納入到誠信用戶中，在對該客戶的管理中進行必要的提示與相關的優(yōu)惠，具體措施根據實際需要開放相關功能。
客戶關系管理  客戶關系管理對客戶與特定機構、用戶之間的關系進行統(tǒng)一管理，通過具體的機構、用戶對特定客戶進行相關操作實現(xiàn)特定的管理要求。單一法人客戶、個人客戶與機構、用戶之間的關系為三類：主辦關系、輔辦關系、主管關系和關注關系。通過對各類客戶信息的關聯(lián)（股權信息、高管信息、人個信息等）進行關聯(lián)客戶的管理，由系統(tǒng)自動搜索、判定關聯(lián)情況并給予相應的提醒。
三、業(yè)務管理
模塊 子模塊 功能描述
咨詢申請  咨詢登記  記錄客戶的項目申請信息，對貸款客戶進行初步了解。
立項管理  項目受理  正式受理貸款人申請的業(yè)務，包括項目信息和資料的收集，對小貸項目的受理管理。
項目初評    根據貸款客戶提供的資料，通過當面洽談，摸清項目的基本情況，將調查數(shù)據與同類項目的經驗數(shù)據比較，進行簡便估算，結合一般的感性認識對項目初評。
項目調查  項目分配  業(yè)務部門經理分配項目經理A與項目經理B，同時支持短信提醒A、B。
A角項目調查  項目經理A、B進行實地考察，對貸款客戶、擔保方、抵質押物等進行詳細地審核。 記錄項目經理A對客戶的調查信息，補充受理時的材料，錄入擔保物的相關情況。 對企業(yè)客戶，可錄入或者導入客戶的財務數(shù)據，根據財務數(shù)據，系統(tǒng)可自動出財務分析報告，可根據系統(tǒng)自帶的信用評級標準對企業(yè)進行信用評級，也可自行靈活設置信用評級標準。 項目經理給出項目的意見，系統(tǒng)可根據錄入系統(tǒng)的數(shù)據自動生成《小額貸款項目調查報告》等。
B角項目調查  記錄項目經理B對客戶的調查信息，及根據調查的內容所做的一些評價和分析，給出項目的意見。
項目初審  業(yè)務部審批  可查看到項目的相關信息，之前A、B角錄入的調查意見，以及制作上傳的《小額貸款項目調查報告》等。由審批人簽注審批意見和結論。
風審部審批  可查看到項目的相關信息，之前A、B角錄入的調查意見，以及制作上傳的《小額貸款項目調查報告》等。可靈活設置是否需要查看前面審批人的審批意見。由審批人簽注審批意見和結論。
項目評審  安排會議  若項目需要召開會議，在開項目會議之前，對會議的具體時間，與會人數(shù)，會議內容進行登記，方便提前通知相關人員與會。會議方式：網上，桌面。
記錄會議結論  記錄會議對項目的討論結果，以及各評委的意見等信息。后面流程中可隨時查看評審會最后結果內容。
項目決策  總經理審批  可查看整個項目到現(xiàn)階段為止的所有項目信息，制作上傳的相關文檔以及之前各領導給出的審批以及評審會結論意見等信息，由審批人簽注審批意見和結論。
董事長 總裁審批（可選）  可查看整個項目到現(xiàn)階段為止的所有項目信息，制作上傳的相關文檔以及之前各領導給出的審批以及評審會結論意見等信息，由審批人簽注審批意見和結論。
制作合同  準備相關的各類合同（借款合同、保證合同、抵質押合同等）。
合同審核  對合同文稿進行審查。
簽約  簽訂借款合同、擔保合同等。
簽約登記  簽完約之后，登記簽約的具體信息。
擔保手續(xù)辦理  對項目的相關擔保措施進行抵質押或相關協(xié)議簽訂與辦理。
資料確認  審核確認相關手續(xù)及合同是否完備。
確定收費標準  由相關角色審核確定收取多少費用（按比例或直接輸入費用額度）。
項目收費  收費  向客戶收費相關的費用，如手續(xù)費、咨詢費等，是否收費用參數(shù)來控制。
   貸款回收  （根據預先設置的貸款利率自動計算各期應回收金額）記錄客戶實際還貸情況。
貸后檢查計劃  制訂檢查計劃，對出現(xiàn)風險或可能有風險的項目，系統(tǒng)自動判斷進行預警提示。
貸后檢查記錄  記錄相關人員進行貸后檢查的信息，發(fā)生異常時，系統(tǒng)自動向相關人員發(fā)送預警提示消息。
審核貸后檢查  相關領導審核貸后檢查的內容。
項目終止  正常結項  貸款期滿，貸款金額全部回收。
提前還貸結項  對提前還貸的項目進行本金收取，同時收取協(xié)定的利息，歸還抵質押物證件。
非正常結項  對未能正常還貸的項目進行處置。
項目評價  風險部門對該項目作整體評價，以便該企業(yè)在今后申請貸款前作參考。
解除貸款措施  結項之后，對客戶的擔保物和擔保措施進行解除。不承擔擔保責任。
項目歸檔  項目資料進行歸檔。
逾期  登記逾期信息  登記己逾期的信息。
記錄逾期催收信息  登記處理逾期的一些措施和活動。
記錄逾期回收信息  登記逾期之后的回收和罰息。

 
四、貸后管理
貸后檢查類型 貸后檢查項目 具體檢查內容
常規(guī)檢查  客戶品質狀況檢查  檢查客戶法定代表人、主要股東、主要管理人員和核心專業(yè)技術人員是否發(fā)生重大變化。
檢查客戶內部組織機構、管理體制、經營策略及經營方式有無變化。
檢查客戶的員工薪酬是否按時足額發(fā)放、是否存在拖欠行為。
檢查客戶日常行政管理、辦公環(huán)境管理、勞動紀律執(zhí)行、安全生產情況。
檢查客戶是否按時提供與財務、業(yè)務、稅收、對外抵押擔保有關的信息，依法納稅情況。
檢查客戶是否存在隱瞞重要信息或提供虛假信息行為，如有隱瞞資產、債務、抵（質）押物真實狀況和涉及經濟糾紛、提供虛假財務報表等行為。
關注客戶的行業(yè)管理部門、競爭者、供應商、產品終端客戶及公眾媒體對客戶的評價。
了解主要授信銀行對客戶的授信額度變化情況。
檢查客戶財務會計制度執(zhí)行情況。
與銀行、擔保合作態(tài)度情況、償債意愿變化情況。
客戶財務狀況檢查  檢查客戶資產、負債和所有者權益總量及結構在報告期余額與年初比、同比等變化情況。
檢查客戶各項主要財務指標變化情況。
客戶運營狀況檢查  檢查客戶主要產品的質量、生產技術、生產能力及原材料、產成品市場變化情況。
檢查客戶供銷渠道是否穩(wěn)定，主要原材料供應商和產品終端客戶是否發(fā)生重大調整，貿易結算條件與結算方式是否發(fā)生較大變化。
是否出臺對客戶生產經營產生較大影響的政策法規(guī)，市場經營環(huán)境是否發(fā)生較大變化。
有無涉及經濟糾紛、行政處罰等事項。
客戶履約能力狀況檢查  客戶現(xiàn)金流量變化情況。
客戶還租記錄（包括銀行融資還租和商業(yè)合同履約付款）。
客戶或有負債變化情況。
客戶對外投資情況。
擔保情況檢查  其他擔保方式檢查：檢查公司對其他類型抵（質）押物的監(jiān)督、控制狀況，擔保方式設置條件是否發(fā)生新的變化，擔保措施的設定對客戶的履約還租是否還具備牽制和約束作用。
五、財務分析
一、基本財務數(shù)據
資產總額表  記錄企業(yè)客戶近三年的資產負債表，通過財務報表自動生成財務指標情況。
損益表  記錄企業(yè)客戶近三年的損益表，通過財務報表自動生成財務指標情況。
現(xiàn)金流量表  記錄企業(yè)客戶近三年的現(xiàn)金流量表，通過財務報表自動生成財務指標情況。
二、償債能力指標
資產負債率  負債總額／資產總額×100%
償債保障比率  負債總額／經營活動現(xiàn)金凈流量
利息保障倍數(shù)  （利潤總額+利息費用）／利息費用
流動比率  流動資產／流動負債
速動比率  速動資產／流動負債 ＝（流動資產-存貨）／流動負債
現(xiàn)金流量比率  經營活動現(xiàn)金凈流量／流動負債
現(xiàn)金比率  （現(xiàn)金+現(xiàn)金等價物）／流動負債
長期負債比率  （長期負債/資產總額）*100%
股東權益與固定資產比率  （股東權益總額/固定資產總額）*100%
三、盈利能力指標
資產報酬率  （凈利潤+利息費用+所得稅）／資產平均總額×100% 資產平均總額＝（期初資產總額+期末資產總額）／2
資產現(xiàn)金流量回報率  經營活動現(xiàn)金凈流量／資產平均總額×100%
股東權益比率  （股東權益總額/資產總額）*100%
股東權益報酬率  凈利潤／股東權益平均總額×100%
銷售毛利率  毛利（利潤總額）／主營業(yè)務收入×100%
銷售凈利率  凈利潤／主營業(yè)務收入×100%
成本費用凈利率  凈利潤／成本費用總額×100%
成本費用總額  主營業(yè)務成本 + 營業(yè)費用
銷售期間費用率  （營業(yè)費用+管理費用+賬務費用）／主營業(yè)務收入×100%
非經常性損益比率  本年度非經常性損益／利潤總額 (條件不足)
銷售收入增長率  （本期主營業(yè)務收入－上期主營業(yè)務收入）／上期主營業(yè)務收入×100%
銷售凈利增長率  （本期銷售凈利－上期銷售凈利）／上期銷售凈利×100%
凈資產利潤率  利潤總額／凈資產
資本金利潤率  凈利潤／資本金總額（實收資本或注冊資本）
四、營運能力指標
應收賬款周轉天數(shù)  360／（主營業(yè)務收入／應收賬款平均余額）
應收賬款周轉率  主營業(yè)務收入／應收賬款平均余額
存貨周轉天數(shù)  360／（主營業(yè)務成本／存貨平均余額）
存貨周轉率  主營業(yè)務成本／存貨平均余額
總資產周轉率  主營業(yè)務收入／資產平均總額
流動資產周轉率  主營業(yè)務收入／流動資產平均余額
固定資產周轉率  主營業(yè)務收入／固定資產平均凈值
五、營運資金量
營運資金量  上年度主營業(yè)務收入×（1－上年度銷售利潤率）×（1+預計銷售收入年增長率）／營運資金周轉次數(shù)
營運資金周轉次數(shù)＝360／（存貨周轉天數(shù)+應收賬款周轉天數(shù)－應付賬款周轉天數(shù)+預付賬款周轉天數(shù)－預收賬款周轉天數(shù)）
六、新增流動資金貸款額度
新增流動資金貸款額度  有流動資金貸款
六、放還款管理
模塊 功能描述
貸款計劃方案  根據貸款期限（年）、年回收次數(shù)、生成貸款發(fā)放計劃表，支持等等額本金后付、等額本金先付、等差本金后付、等差本金先付、等比本金后付、等比本金先付、一次性還本付息、按月還息、不規(guī)則還款等測算方法。
利率管理  在系統(tǒng)中對銀行基準利率進行統(tǒng)一的設置，當利率變更時進行系統(tǒng)提示，支持短信提醒，幫助業(yè)務人員盡快調整租金方案。
合同變更  在銀行基準利率、貸款期限變更等情況下，根據貸款客戶協(xié)調的結果重新生成新的還款計劃。
貸款跟蹤  在貸后階段，對每期還款的收取進行跟蹤，在系統(tǒng)中提供提醒功能，生成貸款收取通知，支持短信提醒。
逾期管理  可以進行逾期利率、逾期寬限天數(shù)及逾期起算日的變更，可以查詢貸款客戶逾期情況、業(yè)務部門的逾期情況、業(yè)務人員的逾期情況，并進行相應的處理。
七、合同管理
模塊 功能描述
合同預審/法律審核  合同預審/法律審核人員只對借款合同、擔保合同合規(guī)合法性及可能存在的法律風險進行審查，提出自己的意見，不改動合同已錄入數(shù)據。審核人員完成審核后，需提交具有審核確認權限的人員進行確認后，業(yè)務自動返回審核提交人。
用信審核  用信審核人員只對擔保合同是否落實了審批批復要求的信用發(fā)放條件等情況進行審核，不對已錄入合同數(shù)據進行改動。
擔保措施  包括保證、抵押、質押等，反擔保錯施的落實情況登記，對反擔保數(shù)據進行生成操作。
合同管理  貸款的合同管理要完成貸款合同和反擔保合同管理的登記、主從合同關聯(lián)、合同生成、合同打印、撤銷合同未使用金額、合同履約完畢管理等一系列業(yè)務操作。合同可分為標準和非標準式。
憑證管理  憑證信息既是貸后管理的起點，也是內部核算、核銷、剝離等管理的立足點。
放款審核  放款審核人員只對借款合同就約定內容：貸款資金的支付對象、支付金額、支付比例、支付及支付方式等內容進行審核，不改動已登記但尚未生效憑證數(shù)據。
八、授權管理
模塊 功能描述
授權  通過授權管理可以在人員不在期間將項目的辦理權限授予給相關人員，為項目的正常進行提供了保障。
授權審批  直屬領導對下屬提出的授權進行審批。
授權統(tǒng)計  查詢業(yè)務授權情況，支持個人查詢和內容查詢。
九、數(shù)據采集
模塊 功能描述
數(shù)據采集  數(shù)據采集功能為小額貸款公司提供數(shù)據的在線、離線采集服務，將貸款客戶的信息填報工作由工作人員轉至貸款客戶本身。
數(shù)據導入  通過導入接口將貸款客戶填報信息導入到系統(tǒng)中。
十、財務管理
模塊 功能描述
項目收費  業(yè)務數(shù)據自動匯總到財務，由財務辦理收取各項費用。
費用管理  對內發(fā)生的各類費用的統(tǒng)一查詢、統(tǒng)計。
十一、決策支持
模塊 子模塊 功能描述
業(yè)務過程查詢  受理項目一覽表  按各種條件查詢受理階段的業(yè)務情況
調查項目一覽表  按各種條件查詢調查階段的業(yè)務情況
評審項目一覽表  按各種條件查詢評審階段的業(yè)務情況
簽約項目一覽表  按各種條件查詢簽約階段的業(yè)務情況
放款項目一覽表  按各種條件查詢已放款的業(yè)務情況
放款項目明細表  按各種條件查詢放款項目的明細數(shù)據
逾期項目一覽表  按各種條件查詢逾期的業(yè)務情況
終止項目一覽表  按各種條件查詢已終止的業(yè)務情況
擔保物品查詢  按各種條件查詢擔保物品情況
貸后監(jiān)管查詢  到期項目查詢  按各種條件查詢已放款的業(yè)務情況
還款明細表  按各種條件查詢還款明細情況
還款計劃查詢  按各種條件查詢還款計劃相關數(shù)據情況
貸后監(jiān)控查詢  按各種條件查詢貸后監(jiān)控的情況
貸后檢查計劃  按各種條件查詢貸后檢查計劃的業(yè)務情況
貸款業(yè)務明細表  按各種條件查詢貸款業(yè)務相關數(shù)據明細
貸款項目總額查詢  按各種條件查詢貸款項目總額的相關數(shù)據
貸后監(jiān)管等級查詢  按各種條件查詢貸后監(jiān)管等級的相關情況
貸款項目余額查詢  按各種條件查詢貸款項目余額情況
貸款業(yè)務統(tǒng)計表  按各種條件統(tǒng)計貸款業(yè)務的相關數(shù)據
當前逾期情況查詢表  按各種條件查詢當前逾期的相關數(shù)據
業(yè)務統(tǒng)計分析  貸款業(yè)務階段統(tǒng)計表  按各種條件統(tǒng)計貸款業(yè)務階段的相關數(shù)據
擔保物情況統(tǒng)計表  按各種條件統(tǒng)計擔保物的相關數(shù)據
貸款余額明細表  按各種條件查詢貸款余額明細數(shù)據
費用查詢分析  項目收費明細查詢  按各種條件查詢項目收費明細數(shù)據
項目收費情況查詢  按各種條件查詢項目收費數(shù)據
項目費用統(tǒng)計  按條件統(tǒng)計擔保費收取數(shù)據
發(fā)布：2006-03-24 10:27    編輯：泛普軟件 · admin    [打印此頁]    [關閉]
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