非法網(wǎng)貸平臺5個(gè)月以虛假標(biāo)的 吸金高達(dá)上億元

申請免費(fèi)試用、咨詢電話：400-8352-114

　　P2P網(wǎng)貸平臺作為一種新型的理財(cái)模式缺乏監(jiān)管，少數(shù)不法分子開始利用網(wǎng)貸平臺進(jìn)行非法集資活動，肆意侵吞他人財(cái)產(chǎn)。記者昨日從福田檢察院獲悉，從去年11月開始承辦第一宗P2P網(wǎng)貸平臺非法集資案至今年7月，該院共承辦P2P網(wǎng)貸平臺非法集資案9件，已占到全部非法集資案件的80%以上。

　　以虛假標(biāo)的吸金上億元

　　去年3月，鐘某某、龍某某等人在深圳市福田區(qū)卓越時(shí)代廣場成立網(wǎng)某某天下電子商務(wù)有限公司，并搭建了“某某天下”網(wǎng)貸平臺，在網(wǎng)站上發(fā)布虛假的借款標(biāo)的，期限為1~3個(gè)月不等，年利息20%左右。

　　投資人在該網(wǎng)站注冊會員后可以獲得一個(gè)會員賬號，會員對賬號進(jìn)行充值，然后選擇投資項(xiàng)目，投資所返還的本金和利息也都體現(xiàn)為會員賬號的余額。需要會員在網(wǎng)站上點(diǎn)擊提現(xiàn)后，網(wǎng)站財(cái)務(wù)人員再將相應(yīng)金額的錢款通過網(wǎng)上銀行或第三方支付平臺轉(zhuǎn)入會員的銀行賬戶。

　　去年8月，該公司的網(wǎng)貸平臺無法提現(xiàn)，公司負(fù)責(zé)人逃匿。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，該網(wǎng)貸平臺以此方式非法集資上億元。已報(bào)案的受害者有350余人，除西藏外，全國各省區(qū)市均有受害者，受害者主要集中在廣東、福建、江蘇、浙江等地。

　　受害人中不乏職業(yè)投資者，人均損失金額以百萬元計(jì)。

　　目前，該公司法定代表人及幾名骨干人員以因涉嫌集資詐騙罪被移送審查起訴。

　　經(jīng)營者賺夠了網(wǎng)站便宣告倒閉

　　利用網(wǎng)貸平臺非法集資的公司在運(yùn)作形式上與一般的P2P網(wǎng)貸平臺十分相似，其區(qū)別在于正常經(jīng)營的P2P網(wǎng)貸平臺只是一個(gè)中介，借款需求由用戶提出，還本付息也由借款的用戶承擔(dān)。

　　網(wǎng)貸平臺非法集資脫離了中介的性質(zhì)，由網(wǎng)站的經(jīng)營者自行吸收資金，用于項(xiàng)目投資或非法占有，由網(wǎng)站負(fù)責(zé)還本付息，這符合法律對非法集資的界定，涉嫌非法吸收公眾存款罪或集資詐騙罪。

　　非法集資的網(wǎng)貸平臺是利用新會員的投資支付給老會員，待沒有足夠的新投資來支撐所承諾的高額收益，或者經(jīng)營者已獲取到非常高的收益欲攜款潛逃時(shí)，網(wǎng)站便宣告倒閉，致使投資者血本無歸。

　　網(wǎng)貸非法集資特點(diǎn)：

　　投資成本少，犯罪利潤高

　　特點(diǎn)1

　　前期收益快，客戶群增長快。非法集資的P2P網(wǎng)貸平臺為了招攬人氣吸引更多的資金，除了固定的借款標(biāo)的，還推出了“秒標(biāo)”、“天標(biāo)”等多個(gè)投資項(xiàng)目。“秒標(biāo)”即虛構(gòu)一筆借款，由投資者競標(biāo)并打款，網(wǎng)站在滿標(biāo)后，會馬上連本帶息向投資者還款，制造快速賺錢的假象。

　　特點(diǎn)2

　　不涉現(xiàn)金，操作便捷。非法集資的宣傳活動及客戶注冊均在網(wǎng)站上進(jìn)行，其資金往來也主要依靠電子轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上支付，基本沒有現(xiàn)金交易。利息收益也并不直接轉(zhuǎn)到投資者的銀行賬戶中，只是在其注冊的會員賬號內(nèi)顯示收益金額。投資者需要在網(wǎng)站申請?zhí)崛‖F(xiàn)金。

　　特點(diǎn)3

　　影響范圍廣、被害人年紀(jì)輕。P2P網(wǎng)貸平臺通過網(wǎng)絡(luò)宣傳借款信息，網(wǎng)絡(luò)傳播的無邊界性使得吸收資金的信息能夠迅速大范圍傳播，集資對象和影響范圍的明顯擴(kuò)大。而且P2P網(wǎng)貸平臺非法集資侵害的對象主要是接觸網(wǎng)絡(luò)較多、容易接受新鮮事物的中青年人。

　　特點(diǎn)4

　　投資成本少，犯罪利潤高。網(wǎng)貸平臺只需前期支出一定費(fèi)用搭建網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，后期就只需要聘請1名網(wǎng)絡(luò)技術(shù)維護(hù)人員和少量業(yè)務(wù)推廣員。

　　案發(fā)原因：缺乏監(jiān)管、進(jìn)入門檻低

　　P2P網(wǎng)貸平臺非法集資案的集中大量出現(xiàn)，和監(jiān)管缺位有很大的關(guān)系。

　　截至目前，沒有相關(guān)法律政策對網(wǎng)貸行業(yè)準(zhǔn)入門檻、審批手續(xù)等進(jìn)行明確規(guī)定，也沒有具體的監(jiān)管部門對這些網(wǎng)貸平臺出售金融產(chǎn)品的資格進(jìn)行認(rèn)證、審核等。

　　不法分子利用網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品監(jiān)管缺位、進(jìn)入門檻低等特點(diǎn)，往往三五個(gè)人花幾萬元就能搭建一個(gè)網(wǎng)貸平臺。

　　投資渠道窄也使群眾盲目相信網(wǎng)貸平臺。目前市場上可投資的項(xiàng)目較為有限，如股市風(fēng)險(xiǎn)大、收益不穩(wěn)定，銀行理財(cái)產(chǎn)品投資起點(diǎn)高且回報(bào)率低。

　　在這種投資環(huán)境下，網(wǎng)貸平臺動輒許諾以年利率20%以上的高額利潤，并以具體的投資項(xiàng)目為幌子，很容易吸引投資者眼球。

　　檢察官建議：明確P2P網(wǎng)貸監(jiān)管部門

　　政府應(yīng)對P2P網(wǎng)貸平臺加強(qiáng)監(jiān)管。

　　首先，明確監(jiān)管部門。由于網(wǎng)貸平臺尚屬新型產(chǎn)業(yè)，國家尚沒有對其實(shí)施針對性的監(jiān)管，且網(wǎng)貸平臺的運(yùn)作涉及央行、銀監(jiān)、市場監(jiān)管、網(wǎng)監(jiān)等多個(gè)部門，需明確主要監(jiān)管責(zé)任部門。

　　其次，建議設(shè)立許可制度，對網(wǎng)貸平臺的公司規(guī)模、資金數(shù)額、從業(yè)人員的資格等進(jìn)行限制，規(guī)定只有符合條件的網(wǎng)貸平臺才能獲得許可證，并且定期進(jìn)行審核續(xù)展。

　　同時(shí)，對獲取許可證的網(wǎng)貸平臺實(shí)施公布制度，方便社會公眾查詢，防止網(wǎng)貸平臺非法集資行為魚目混珠。

　　堵住犯罪源頭的同時(shí)，也要對找不到投資渠道的民間閑余資金找出口，引導(dǎo)群眾理性、合法投資，擠壓非法集資網(wǎng)站的生存空間。

上海網(wǎng)站建設(shè)  http://www.cqzz.net