網(wǎng)絡(luò)銀行的知識優(yōu)勢型競爭戰(zhàn)略

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企業(yè)投資信息化最根本的戰(zhàn)略目的是維持市場份額，商業(yè)銀行投資網(wǎng)絡(luò)銀行的首要動力同祥是為了防止客戶流失。但是．如果商業(yè)銀行不能夠清醒地認(rèn)識到投資網(wǎng)絡(luò)銀行會給商業(yè)銀行帶來完全有別于其他同類投資的利益的話，或者沒有為了獲取這種利益面做出一系列的準(zhǔn)備工作，那將匙F常遺憾的事情。網(wǎng)絡(luò)銀行給商業(yè)銀行帶來的最大利益，在于為商業(yè)銀行創(chuàng)造了一種新的競爭優(yōu)勢，即知識優(yōu)勢。對于依附于傳統(tǒng)銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行來說，其知識優(yōu)勢主要體現(xiàn)在五個方面：

　　第一，網(wǎng)絡(luò)銀行是傳統(tǒng)銀行的虛擬化延伸。它使傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)通過因持網(wǎng)的虛擬接觸方式，低成本地延伸到傳統(tǒng)營業(yè)柜臺不可能延伸到的空間．如家庭、辦公室等。這就相當(dāng)于擴(kuò)展了傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)邊界，并且將這種業(yè)務(wù)邊界與其他行業(yè)的業(yè)務(wù)邊界交互融合在一起，形成丁新的競爭市場—電子商務(wù)。這種企業(yè)邊界延伸形成的競爭優(yōu)勢，稱為無邊界擴(kuò)張競爭優(yōu)勢或知識優(yōu)勢。知識優(yōu)勢是網(wǎng)絡(luò)銀行基于對金融知識的有效傳遞和分配而形成的，如以美洲銀行為代表的老牌商業(yè)銀行．它們現(xiàn)在主要是依靠高超的金融服務(wù)技術(shù)為客戶提供個性化服務(wù)來獲取利潤，同時也為客戶獲取利潤。這種金融服務(wù)技術(shù)和各種信息服務(wù)通過網(wǎng)絡(luò)銀行的形式比通過傳統(tǒng)柜臺的方式，無論是在單位交易成本上，還是在分銷服務(wù)技術(shù)水平上．都要有效率得多。而且理論上幾乎可以無限制地為客戶提供24小時的跟蹤服務(wù)，隨時為客戶提供技術(shù)支持來賺取咨詢費。與傳統(tǒng)柜臺方式相比．這種模式的金融服務(wù)的時間邊界和空間邊界都大大地向外擴(kuò)張了。

　　第二，網(wǎng)絡(luò)銀行足傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)和管理知識的集中體現(xiàn)。這種集中體現(xiàn)不是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)和管理知識的簡單疊加，而是在集成基礎(chǔ)上的知識創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和制度創(chuàng)新。例如：歐美大銀行也經(jīng)歷了從以業(yè)務(wù)品種為中心向以客戶為中心的營銷觀念的轉(zhuǎn)變過程，而且這種轉(zhuǎn)變的過程似乎要比中國銀行界還要漫長。當(dāng)網(wǎng)絡(luò)銀行的技術(shù)出現(xiàn)時，迫使這些傳統(tǒng)大銀行不得不對它們的后臺業(yè)務(wù)流程進(jìn)行改造，以適應(yīng)前臺服務(wù)集成化的要求。這就導(dǎo)致商業(yè)銀行出現(xiàn)了管理模式再造風(fēng)潮，形成了一系列的金融產(chǎn)品創(chuàng)新和制度創(chuàng)新。這種創(chuàng)新一方面使銀行服務(wù)產(chǎn)品知識進(jìn)一步專業(yè)化，另一方面使銀行服務(wù)產(chǎn)品知識平民化．不少網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)產(chǎn)品中都包含有使用各種產(chǎn)品的操作說明或演示程序，客戶通過網(wǎng)上自我培訓(xùn)來享受銀行提供的虛擬金融服務(wù)。

　　第三，由于網(wǎng)絡(luò)銀行是對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和管理知識的集成和創(chuàng)新，因此商業(yè)銀行在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域擁有的成本型優(yōu)勢、差異型優(yōu)勢和目標(biāo)集聚型優(yōu)勢，通過網(wǎng)絡(luò)銀行方式獲得集成，形成網(wǎng)上二合一的綜合競爭優(yōu)勢，這種綜合性的競爭優(yōu)勢就是知識優(yōu)勢。商業(yè)銀行推行網(wǎng)絡(luò)銀行戰(zhàn)略，應(yīng)當(dāng)將推行戰(zhàn)略與利用信息技術(shù)打破銀行內(nèi)部不同部門之間的隔閡緊密地聯(lián)系在一起、促使原來分散的、相對獨立的后臺業(yè)務(wù)部門之間形成合作的系統(tǒng)，由此而形成建立在成本、差異和目標(biāo)集聚三種競爭優(yōu)勢上的知識優(yōu)勢。

第四，網(wǎng)絡(luò)銀行可以為商業(yè)銀行衍生多種營銷知識產(chǎn)品，從而強化銀行的知識基礎(chǔ)。例如：利用傳統(tǒng)的手工方式比較難以對每個客戶的投資取向、儲蓄偏好、風(fēng)險意識和資金運作能力做歷史性的動態(tài)分析，為他們提供個性化的咨詢服務(wù)，但是在一個綜合性的后臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)的支持下，銀行銷售人員會很容易掌握主要客戶的金融活動特征，并日在更大范圍內(nèi)對客戶群進(jìn)行區(qū)別．如哪些客戶是經(jīng)常上網(wǎng)購物的、哪些客戶更多地依賴傳統(tǒng)的柜臺來處理金融事務(wù)。針對這些客戶的分布情況和行為模式的特征，銀行客戶經(jīng)理就能鉸為輕松地找到適合于這兩類客戶的混合銷售渠道，在盈利的條件卜將手中開發(fā)的產(chǎn)品撤銷到不同的市場e獲取客戶知識并將這種知識轉(zhuǎn)化為銀行利潤是網(wǎng)絡(luò)銀行知識優(yōu)勢的核心業(yè)務(wù)。