騰訊阿里等巨頭將互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品滲透到汽車領(lǐng)域

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“二馬”觸網(wǎng)汽車消費(fèi)

汽車金融奔跑加速

用互聯(lián)網(wǎng)思維改造傳統(tǒng)行業(yè)的這把火，現(xiàn)在燒到了汽車業(yè)！

9月12日，騰訊理財(cái)通和一汽-大眾奧迪展開品牌跨界合作，推出“奧迪A3，購(gòu)車即理財(cái)”的合作。用戶在“理財(cái)通”指定頁面凍結(jié)1萬元理財(cái)金，并在活動(dòng)期間成功購(gòu)買奧迪A3的前333名車主即可獲得額外超值收益，最高60天享年化收益率高達(dá)158%。

這僅僅是個(gè)開始，記者獨(dú)家獲悉，在與奧迪合作之后，理財(cái)通與其他汽車廠商的合作也即將開始，不久理財(cái)通將與北京現(xiàn)代推出類似的活動(dòng)。

事實(shí)上，這并非是消費(fèi)端汽車金融的首個(gè)產(chǎn)品，早在7月23日，余額寶與天貓就共同宣布了在全國(guó)范圍內(nèi)啟動(dòng)“余額寶購(gòu)車”活動(dòng)。

隨著騰訊、阿里巴巴等巨頭將互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品滲透到汽車領(lǐng)域，消費(fèi)端的汽車金融產(chǎn)品爭(zhēng)奪戰(zhàn)正式打響，汽車金融進(jìn)入到了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。

“二馬”過招

一個(gè)多月里，汽車行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)手出招，以理財(cái)?shù)拿x啟動(dòng)了一系列大手筆動(dòng)作。

以阿里巴巴集團(tuán)的“余額寶購(gòu)車”活動(dòng)為例，此次活動(dòng)吸引了豐田、大眾、斯柯達(dá)、東風(fēng)等主流廠商參與，支持“余額寶購(gòu)車”的車型多達(dá)20多款，涵蓋了5萬~25萬元區(qū)間多款車型。

這項(xiàng)活動(dòng)推出后，迅速引起了余額寶用戶的關(guān)注。根據(jù)活動(dòng)規(guī)則，用戶在余額寶中授權(quán)凍結(jié)全部購(gòu)車款后就可在實(shí)體店提車。提車后的三個(gè)月內(nèi)，凍結(jié)的車款仍然留在用戶的余額寶賬戶內(nèi)，產(chǎn)生的收益也全部歸用戶所有。三個(gè)月后，購(gòu)車款才會(huì)劃到汽車廠商處。對(duì)于余額寶用戶而言，既不影響提車周期，又能坐享三個(gè)月真金白銀的收益，自然是一樁較為劃算的理財(cái)生意。　面對(duì)余額寶的強(qiáng)勢(shì)舉措，馬云（阿里巴巴集團(tuán)董事會(huì)主席）的老對(duì)手馬化騰（騰訊首席執(zhí)行官）也坐不住了，“二馬”又一次短兵相接。8月1日，理財(cái)通牽手長(zhǎng)安標(biāo)致雪鐵龍，推出了購(gòu)車?yán)碡?cái)活動(dòng)。用戶在活動(dòng)期內(nèi)（8月1日~9月15日）于理財(cái)通存入DS5LS車型訂購(gòu)金1萬元，除享受買入的理財(cái)通平臺(tái)內(nèi)基金的收益外，另可獲得DS的購(gòu)車獨(dú)享收益，每日專享2%的獨(dú)享購(gòu)車收益（200元），需存滿30天，期滿用戶對(duì)本金有權(quán)選擇贖回或繼續(xù)留在理財(cái)通賺取基金收益。

9月12日，馬不停蹄的理財(cái)通又正式推出了與奧迪的購(gòu)車?yán)碡?cái)活動(dòng)。除了享受理財(cái)收益之外，活動(dòng)期間，購(gòu)買了奧迪A3的用戶還將有機(jī)會(huì)抽中奧迪A3使用權(quán)等大獎(jiǎng)或禮品等。

然而，看似收益頗豐的金融理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)則收益平平。以DS車型與理財(cái)通的收益來看，購(gòu)車者能夠享受到的最高理財(cái)收益僅僅只有6000元。對(duì)于動(dòng)輒十幾二十萬元的汽車而言，數(shù)萬元的優(yōu)惠活動(dòng)并不鮮見，理財(cái)?shù)氖找娓袷且淮未黉N活動(dòng)的噱頭。

互相滲透

汽車廠家熱衷于與余額寶、理財(cái)通展開合作，玄機(jī)在于理財(cái)通、余額寶背后的龐大消費(fèi)群體。

今年5月，理財(cái)通發(fā)布了一份報(bào)告，此時(shí)上線不足百日的理財(cái)通規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了800億元以上，增長(zhǎng)異常迅猛。報(bào)告顯示，25~40歲的用戶占理財(cái)通整體用戶量的75%，其中30歲以上的用戶忠誠(chéng)度高，理財(cái)需求強(qiáng)烈，人均申購(gòu)額高達(dá)4萬元。

2013年6月上線的余額寶的規(guī)模則比理財(cái)通更加龐大。天弘基金披露的信息顯示，截至2014年6月30日，余額寶規(guī)模達(dá)5741.60億元，相比于一季度末，規(guī)模穩(wěn)中有升，穩(wěn)居國(guó)內(nèi)最大、全球第4大貨幣基金，余額寶用戶數(shù)突破了1億人次。目前，余額寶中平均年齡達(dá)到了29歲，80后、90后用戶占比合計(jì)76%，人均持有金額達(dá)到了5030元，而2013年底的人均持有金額為4307元，增長(zhǎng)17%。

顯然，在中國(guó)擁有動(dòng)輒上億元的用戶規(guī)模，這是任何一家汽車企業(yè)都難以企及的目標(biāo)。以大眾為例，2013年在華銷量不足240萬輛，保有量不過1000多萬輛。

當(dāng)然，二者的用戶數(shù)量存在著極為懸殊的差別，與行業(yè)屬性不同有關(guān)系。然而，正是互聯(lián)網(wǎng)金融擁有的大量用戶以及未來進(jìn)一步發(fā)展的空間，深度吸引了曾經(jīng)高高在上的汽車巨頭們。據(jù)了解，此次促成理財(cái)通與奧迪合作的原因也在于此。理財(cái)寶相關(guān)人士告訴記者：“我們聚集了大量的理財(cái)人群，理財(cái)?shù)钠骄痤~也比余額寶高不少，這些人群對(duì)于購(gòu)車需求是比較強(qiáng)烈的。”相關(guān)人士還表示，奧迪定義的年輕消費(fèi)者是指無論年齡高低，他們都擁有鮮明的個(gè)性，時(shí)刻通過手機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)保持與世界的互聯(lián)互通，這與理財(cái)通的用戶群是吻合的。

而且，理財(cái)通、余額寶為汽車行業(yè)提供服務(wù)之時(shí)，也瞄準(zhǔn)了汽車消費(fèi)者這一含金量頗高的群體。據(jù)了解，目前理財(cái)通和余額寶在汽車行業(yè)之外，還與房地產(chǎn)、旅游等行業(yè)進(jìn)行深度滲透。顯然，合作之外，汽車行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融都瞄準(zhǔn)雙方龐大的消費(fèi)人群。

創(chuàng)新加速

無疑，理財(cái)通和余額寶與汽車企業(yè)熱鬧的合作還將繼續(xù)下去，目前二者都僅僅停留在消費(fèi)端，而針對(duì)4S店融資等領(lǐng)域尚未有突破，汽車互聯(lián)網(wǎng)金融還需要進(jìn)一步找到新的突破口。

比照2008年出臺(tái)的《汽車金融公司管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱“辦法”），目前汽車互聯(lián)網(wǎng)金融能夠涉足的面確實(shí)可憐。按照“辦法”規(guī)定，汽車金融公司可以從事包括經(jīng)批準(zhǔn)、發(fā)行金融債券；接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金等多項(xiàng)業(yè)務(wù)。而在這些業(yè)務(wù)中，絕大多數(shù)汽車互聯(lián)網(wǎng)金融未能進(jìn)入。

目前，國(guó)內(nèi)汽車企業(yè)都在加速建立和拓展汽車金融業(yè)務(wù)。2014年6月10日，經(jīng)天津市濱海新區(qū)工商行政管理局核準(zhǔn)，長(zhǎng)城汽車股份有限公司已取得天津長(zhǎng)城濱銀汽車金融有限公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照。自此，國(guó)內(nèi)已經(jīng)有18家汽車金融公司。

顯然，在汽車企業(yè)紛紛拓展汽車金融業(yè)務(wù)之時(shí)，汽車互聯(lián)網(wǎng)金融要想覬覦汽車金融公司的業(yè)務(wù)面臨著挑戰(zhàn)。

然而，世界第一大的中國(guó)汽車市場(chǎng)卻似乎會(huì)給每一個(gè)人提供機(jī)會(huì)。數(shù)據(jù)顯示，發(fā)達(dá)國(guó)家成熟市場(chǎng)的汽車金融業(yè)務(wù)滲透率已達(dá)到70%~80%，涉及到汽車銷售、維修等各個(gè)環(huán)節(jié)。目前，國(guó)內(nèi)汽車金融業(yè)務(wù)滲透率卻不到兩成。大眾中國(guó)金融公司CEOJoernKurzrock曾表示，2012年中國(guó)汽車金融市場(chǎng)滲透率為15%~16%。他說：“未來，中國(guó)的汽車金融市場(chǎng)滲透率增長(zhǎng)會(huì)很快，具有很大的上升空間?！?o:p>

德勤發(fā)布的《2014中國(guó)汽車金融報(bào)告》中也提出，中國(guó)汽車業(yè)正逐步邁進(jìn)“網(wǎng)絡(luò)時(shí)代”，汽車金融和互聯(lián)網(wǎng)之間的交互必將迸發(fā)出更加耀眼的火花，在汽車業(yè)的參與下，讓互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)成為汽車金融的主體，汽車金融即將進(jìn)入互聯(lián)時(shí)代。

而在此時(shí)，余額寶和理財(cái)通兩巨頭在汽車互聯(lián)網(wǎng)金融的探索，必將會(huì)推動(dòng)汽車金融加速進(jìn)入互聯(lián)時(shí)代。理財(cái)通相關(guān)人士對(duì)記者說：“騰訊在金融業(yè)務(wù)上的拓展是比較審慎的，但是隨著騰訊在金融業(yè)務(wù)上的整體拓展，汽車互聯(lián)網(wǎng)金融涉及的面肯定會(huì)越來越廣。”