保險行業(yè)：注重數(shù)據(jù)深度

申請免費試用、咨詢電話：400-8352-114

保險行業(yè)屬金融服務(wù)業(yè)，與百姓生活息息相關(guān)。隨著改革開放和居民收入水平提高，保險產(chǎn)品不再是奢侈品，而是生活的必需品。經(jīng)過十多年的對外開放，特別是加入世界貿(mào)易組織之后，我國加快開放了保險業(yè)的業(yè)務(wù)。在這種背景下，保險行業(yè)目前已進入了一個全面對外開放和激烈競爭的新階段。

在新形勢下，保險業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢是全面IT化。

看重數(shù)據(jù)

從總體來看，中國四大保險集團（中國人壽、中國人保、中國太平洋保險、中國平安保險）的業(yè)務(wù)量超過中小保險機構(gòu)和國外機構(gòu)，占據(jù)市場主導地位。但中小保險機構(gòu)和跨國機構(gòu)將快速發(fā)展，并從四大集團手中爭取到越來越多的市場份額。此外，由于受累于A股市場和外圍資本市場的低迷，以四大集團為代表的國內(nèi)保險行業(yè)的經(jīng)營業(yè)績已經(jīng)出現(xiàn)了下滑趨勢。

對于保險行業(yè)來說，客戶數(shù)據(jù)對公司來說是至關(guān)重要的資產(chǎn)，是系統(tǒng)運行的血脈。保護企業(yè)的關(guān)鍵數(shù)據(jù)與客戶的各種歷史數(shù)據(jù)并加以分析和利用，這成為保險業(yè)生存與發(fā)展的基礎(chǔ)。

從存儲角度來說，保險企業(yè)對已有數(shù)據(jù)進行集中存儲與分析，有助于了解客戶的需求變化、行業(yè)背景、經(jīng)濟與政治環(huán)境的趨勢，從而可及時調(diào)整自身的策略，適應(yīng)市場需要。同時，保險企業(yè)對競爭對手進行分析，可減少進入新市場的時間，提高消費者的滿意度并占據(jù)更有利的競爭位置。

因此，保險行業(yè)的核心業(yè)務(wù)通常采用雙機熱備份，網(wǎng)絡(luò)采用冗余線路備份。核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)則采用全光纖存儲設(shè)備，以提高數(shù)據(jù)的安全性。大量歷史數(shù)據(jù)采用集中的存儲網(wǎng)絡(luò)加高速安全的磁帶備份策略進行保存。與此同時，保險企業(yè)也可在數(shù)據(jù)后臺方便查詢與分析，充分利用現(xiàn)有數(shù)據(jù)，以適應(yīng)市場需要，提高自身競爭力。

以上的這些IT存儲策略將是我國保險行業(yè)在市場經(jīng)濟中穩(wěn)固發(fā)展的重要保證。

保險IT漸已成熟

綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)是保險公司的核心系統(tǒng)，可以分為產(chǎn)險綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)和壽險綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。這些綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，按照功能模塊來說是由新合同處理系統(tǒng)、核保系統(tǒng)、收費系統(tǒng)、出單系統(tǒng)、保全系統(tǒng)、理賠系統(tǒng)、核賠系統(tǒng)、客戶服務(wù)系統(tǒng)和代理人管理系統(tǒng)等多個系統(tǒng)構(gòu)成，可以實現(xiàn)諸如投保、核保、簽單、交費、批改、給付、退保、復效、報案、賠付申請、核賠、賠付和客戶服務(wù)等具體功能。

從系統(tǒng)構(gòu)架上來說，這些系統(tǒng)大多采用基于事務(wù)通信中間件的三層客戶機的服務(wù)器結(jié)構(gòu)，以實現(xiàn)邏輯和表示邏輯的分離，實現(xiàn)數(shù)據(jù)庫服務(wù)、業(yè)務(wù)邏輯服務(wù)和表示邏輯服務(wù)的分布式處理。而對于壽險綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，則采用零險種和參數(shù)化技術(shù)，支持動態(tài)增刪險種。

保險行業(yè)的數(shù)據(jù)大集中建設(shè)也已完成，除了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)外，其影像系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)等對存儲系統(tǒng)也有很大需求。

保險行業(yè)在信息化的過程中大體經(jīng)歷過如下過程：

1. 管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)平臺電子化；

2. 數(shù)據(jù)、信息和業(yè)務(wù)的信息化；

3. 業(yè)務(wù)模型標準化，管理平臺統(tǒng)一化；

4. 各種數(shù)據(jù)逐步集中存儲，業(yè)務(wù)系統(tǒng)實現(xiàn)集中部署與統(tǒng)一管理；

5. 分析產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，為管理和決策服務(wù)；

6.充分利用已有信息，提供多渠道的增值訪問服務(wù)。

多種技術(shù)并用

作為一項朝陽產(chǎn)業(yè)，中國保險業(yè)近年來的發(fā)展十分迅速。隨著信息化建設(shè)的不斷深入和數(shù)據(jù)處理轉(zhuǎn)向大集中，保險業(yè)在數(shù)據(jù)存儲方面的應(yīng)用也呈現(xiàn)出由直連向SAN過渡，企業(yè)級存儲設(shè)備正逐漸被越來越多的用戶所接受。

與銀行業(yè)務(wù)相比，保險業(yè)的最大特點是存在大量續(xù)期收費業(yè)務(wù)，保費的增加意味著業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)量的同比增長。由于保險業(yè)務(wù)的飛速增長，保險公司的存儲系統(tǒng)面臨著海量數(shù)據(jù)的巨大壓力。除了數(shù)據(jù)量的增長對存儲系統(tǒng)容量有更高的要求以外，系統(tǒng)還必須具備更快的查詢速度，以及更高的I/0存取能力，這樣才可以提高效率。

金融保險行業(yè)的業(yè)務(wù)在不斷發(fā)展，每一家保險公司都面臨大量的客戶數(shù)據(jù)如何存儲和利用的問題。采取以往簡單的磁盤和服務(wù)器存儲的方法，不僅不能有效保障數(shù)據(jù)的存儲安全，而且無法實現(xiàn)數(shù)據(jù)的集中管理和應(yīng)用，這對于保險公司業(yè)務(wù)的發(fā)展是一個極大的障礙。因此，保險公司搭建統(tǒng)一化存儲架構(gòu)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的統(tǒng)一存儲、管理、應(yīng)用已經(jīng)成為一個行業(yè)的發(fā)展趨勢。

另外，保險公司的業(yè)務(wù)信息化、數(shù)據(jù)集中化和管理統(tǒng)一化的發(fā)展趨勢，客觀上要求保險公司通過多種技術(shù)手段實現(xiàn)關(guān)鍵業(yè)務(wù)的遠程災(zāi)難恢復，包括數(shù)據(jù)的遠程復制、關(guān)鍵業(yè)務(wù)應(yīng)用程序的緊急切換和關(guān)鍵業(yè)務(wù)的連續(xù)運行。同時，還應(yīng)該建立一個業(yè)務(wù)連續(xù)團隊，精選人員，制定相關(guān)的角色和職能，培訓相關(guān)的技術(shù)和流程等，確保有合格的人員和嚴格的制度，保證業(yè)務(wù)連續(xù)系統(tǒng)可有效發(fā)揮。還需要建立一套行之有效的業(yè)務(wù)連續(xù)計劃，包括多個關(guān)鍵流程，如：災(zāi)難信息通知流程、災(zāi)難界定與決策流程、緊急應(yīng)對和業(yè)務(wù)切換流程、緊急運行管理流程、系統(tǒng)恢復和業(yè)務(wù)回切流程等，這些將使得業(yè)務(wù)連續(xù)成為有章可循、易于操作的系統(tǒng)。