供應商管理系統(tǒng)金融的前世今生

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        早在2011年11月28日，《金融時報》就對深圳某銀行供應商管理系統(tǒng)金融創(chuàng)新進行了報道。因此，供應商管理系統(tǒng)金融在我國已不是新生事物，不少銀行早有涉足。然而，供應商管理系統(tǒng)金融在我國的發(fā)展中存在的問題頗多，需要進一步發(fā)展。


　　供應商管理系統(tǒng)金融


　　供應商管理系統(tǒng)金融的產生有其深刻的歷史背景和市場需求，它發(fā)端于20世紀的80年代，是由世界級企業(yè)巨頭尋求成本最小化全球性業(yè)務外包衍生出供應商管理系統(tǒng)管理概念。全球性外包活動導致的供應商管理系統(tǒng)整體融資成本問題，以及部分節(jié)點資金流瓶頸帶來的“木桶短板”效應，實際上部分抵消了分工帶來的效率優(yōu)勢和接包企業(yè)勞動力“成本洼地”所帶來的最終成本節(jié)約。由此，供應商管理系統(tǒng)核心企業(yè)開始了對財務供應商管理系統(tǒng)管理的價值發(fā)現(xiàn)過程，國際銀行業(yè)也開展了相應的業(yè)務創(chuàng)新，以適應這一需求。供應商管理系統(tǒng)金融隨之漸次浮出水面，成為一項令人矚目的金融創(chuàng)新。


　　供應商管理系統(tǒng)金融是從整個供應商管理系統(tǒng)管理的角度出發(fā)，提供綜合的財務金融服務，把供應商管理系統(tǒng)上的相關企業(yè)作為一個整體，根據(jù)交易中構成的鏈條關系和行業(yè)特點設定融資方案，將資金有效注入到供應商管理系統(tǒng)上的相關企業(yè)，提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資創(chuàng)新解決方案。供應商管理系統(tǒng)涵蓋了從原材料供應商到最終消費者的整個過程，要求能夠對物流、信息流和資金流進行集成管理。供應商管理系統(tǒng)金融通過對一個產業(yè)供應商管理系統(tǒng)中的單個企業(yè)或上下游多個企業(yè)提供全面的金融服務，促進了供應商管理系統(tǒng)核心企業(yè)及上下游配套企業(yè)產－供－銷鏈條的穩(wěn)固和流轉暢順。


　　供應商管理系統(tǒng)金融在我國的發(fā)展繼深發(fā)展在2 0 0 6年率先推出了“供應商管理系統(tǒng)金融”的品牌之后，中信銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、招商銀行、交通銀行等各家商業(yè)銀行，甚至包括四大國有銀行都已涉足于此，許多銀行也獲得了顯著的成效。從實踐中來看，盡管各商業(yè)銀行推出的供應商管理系統(tǒng)金融模式基本類似，但各行從本行的實際出發(fā)，從不同的角度來推行供應商管理系統(tǒng)金融，并形成了各自的品牌。


　　在傳統(tǒng)的貿易融資中，金融機構只針對單一企業(yè)進行信用風險評估并據(jù)此做出是否授信的決策，而在供應商管理系統(tǒng)金融模式下，銀行更加關注的是申貸企業(yè)的真實貿易背景、歷史信譽狀況，而不僅是財務指標。這樣，一些因財務指標不達標而難以融資的中小企業(yè)，就可以憑借交易真實的單筆業(yè)務來獲得貸款，滿足其資金需求。并且銀行通過資金的封閉式運作，確保每筆真實業(yè)務發(fā)生后的資金回籠，以達到控制貸款風險的目的。


　　推行供應商管理系統(tǒng)金融還可以增強中小商業(yè)銀行的競爭力，提高收益。第一，商業(yè)銀行為供應商管理系統(tǒng)中的中小企業(yè)融資可以帶來銀行表內業(yè)務或表外業(yè)務的收益，另外，商業(yè)銀行還可以向中小企業(yè)提供相關的財務顧問和信息咨詢等中間業(yè)務。第二，雖然商業(yè)銀行不是為核心企業(yè)提供融資，但是核心企業(yè)的信用介入其與商業(yè)銀行之間的戰(zhàn)略伙伴關系都可能給銀行帶來潛在的收益。如一些信用捆綁技術為了控制信貸資金從分銷商到核心企業(yè)的流動，要求核心企業(yè)必須在主辦銀行開立結算賬戶，這為銀行帶來了潛在的存款派生收益。


　　供應商管理系統(tǒng)金融推行中的問題


　　我國商業(yè)銀行雖在推行供應商管理系統(tǒng)金融中取得了顯著的成績。但作為一個全新的融資模式，在實踐過程中，也產生一些共同的問題，需要進一步的創(chuàng)新。


　　一、供應商管理系統(tǒng)管理的不成熟影響了供應商管理系統(tǒng)金融推行的效率。目前，我國商業(yè)銀行推行的供應商管理系統(tǒng)金融僅局限于汽車、鋼鐵、能源、電信等有限幾個行業(yè)，原因在于目前我國國內的供應商管理系統(tǒng)管理的意識普遍薄弱，成員之間關系松散且邊界模糊，核心企業(yè)對供應商管理系統(tǒng)成員的管理缺乏制度化的約束手段。在這種情況下，供應商管理系統(tǒng)融資中對核心企業(yè)的資信引入有時缺乏利益激勵，而成員企業(yè)對核心企業(yè)的歸屬感不強，也導致基于供應商管理系統(tǒng)的聲譽效應和違約成本構造起來比較困難。這種狀況不僅使得銀行可選擇開發(fā)的鏈條有限，而且也要審慎評估供應商管理系統(tǒng)內部約束機制的有效性。同時，國內銀行目前推行的供應商管理系統(tǒng)金融也僅局限于國內供應商管理系統(tǒng)，對供應商管理系統(tǒng)中的國際貿易融資延伸和整合不足。面對跨國公司的大批國內供應商和分銷商，也沒有從系統(tǒng)的視角提出有效的解決方案，錯失了大量的業(yè)務機會。


　　二、我國商業(yè)銀行推行的供應商管理系統(tǒng)金融風險控制體系尚不完整。供應商管理系統(tǒng)金融是一種整體性、高技術含量的融資模式，必然需要完善的風險控制體系加以控制。我國各商業(yè)銀行推行的供應商管理系統(tǒng)金融，從業(yè)務營運的機構設置看，除個別銀行外，大部分銀行的供應商管理系統(tǒng)融資尚未獨立，風險控制的核心價值并未有效吸收。結果不僅未能充分發(fā)揮營銷的效率，反而存在較大的風險隱患，比如大多數(shù)銀行沒有形成專門的債項評級體系，沒有特別的審批通道，沒有專業(yè)化的操作平臺，缺乏針對核心企業(yè)和物流監(jiān)管合作方的嚴格的管理辦法等。


　　三、我國商業(yè)銀行供應商管理系統(tǒng)金融的技術支持相對薄弱。在供應商管理系統(tǒng)金融業(yè)務的發(fā)展過程中，技術平臺的引進是很重要的。國際銀行開展供應商管理系統(tǒng)金融業(yè)務時就多用到了先進的網絡技術，如荷蘭銀行合理運用因特網技術，自己開發(fā)了一套系統(tǒng)，這套系統(tǒng)可以將信用證貿易下涉及多家銀行及買方的單證統(tǒng)一處理，客戶可以通過的電子銀行平臺在全球各地實現(xiàn)發(fā)送交易指令、查詢交易、定制報告等功能，這樣節(jié)省了銀行和客戶雙方的成本，最大程度上實現(xiàn)了交易的程式化和自動化。而目前國內金融信息技術和電子商務的發(fā)展相對滯后，使得供應商管理系統(tǒng)金融中信息技術的含量偏低。在許多銀行的供應商管理系統(tǒng)金融中，目前在單證、文件傳遞、出賬、贖貨、應收賬款確認等環(huán)節(jié)很大程度上需要人工確認，這不僅嚴重影響了供應商管理系統(tǒng)金融的融資效率，也在一定程度上增加了銀行的操作風險。


　　促進供應商管理系統(tǒng)金融在我國發(fā)展的建議


　　基于以上問題，筆者分別從觀念、技術、組織、制度上提供一些建議。第一，在觀念創(chuàng)新上，要時刻牢記創(chuàng)新是金融發(fā)展永恒的主題，創(chuàng)新無處不在，無時不有；第二，在技術上，通過互聯(lián)網的技術創(chuàng)新，建立我國產、供、銷的完整供應商管理系統(tǒng)信息系統(tǒng)。通過傳感器的技術創(chuàng)新，將互聯(lián)網運用到基礎產業(yè)和服務產業(yè)，建立起不同行業(yè)、產品的基礎供應商管理系統(tǒng)信息管理平臺，為供應商管理系統(tǒng)金融實現(xiàn)技術的整體管理創(chuàng)造條件。第三，在組織上，突破供應商管理系統(tǒng)金融僅僅作為銀行業(yè)務創(chuàng)新的范疇，圍繞著供應商管理系統(tǒng)管理，建立能夠集提供物流服務、信息服務、商務服務和資金服務為一體的供應商管理系統(tǒng)第三方綜合物流金融中介公司。 它既有現(xiàn)有的第三方物流公司的職能，又具有充當銀行和生產、供應、銷售之間的融資角色的職能。對銀行來說，有必要對其管理體制、業(yè)務流程和盈利模式進行相應的變革，可以圍繞供應商管理系統(tǒng)金融業(yè)務建立相應的業(yè)務事業(yè)部制，通過供應商管理系統(tǒng)金融業(yè)務的整體外包或部分外包的合作形式與供應商管理系統(tǒng)第三方綜合物流金融中介公司合作，提供全面的金融服務，建立全面的業(yè)務風險管理模式，實現(xiàn)企業(yè)、銀行風險控制和績效指標任務的順利完成。第四，在制度上，實現(xiàn)從原有的銀行分業(yè)管理向混業(yè)管理的轉變，允許銀行把非核心的業(yè)務合理有序地外包給專業(yè)的供應商管理系統(tǒng)第三方綜合物流金融中介公司，允許諸如第三方綜合物流金融服務公司中介服務的存在，并依法從事有關融資業(yè)務。在供應商管理系統(tǒng)金融服務中，由于銀行作為質押人，不完全具備監(jiān)管質押物的條件，此時第三方綜合物流金融中介的產生，不但可以擔負起幫助銀行看管質押物的職責，而且還可以為銀行提供相關的信息、商務服務，改善信息不對稱情況，提高銀行等金融機構的風險管理、市場控制和綜合服務能力。從而形成服務于銀行等金融機構的新的金融中介產業(yè)，適應了社會經濟的發(fā)展。