供應鏈管理系統(tǒng)金融：不一樣生活，不一樣的選擇

　　在一次聚會上，中國銀行的一名高層問深圳發(fā)展銀行的一名高層：“你們?yōu)槭裁椿ㄟ@么大力氣發(fā)展供應鏈管理系統(tǒng)金融呢？”他得到的回答是：“相對你們，我們實力有限，只能把目標圈定在中小企業(yè)?！?nbsp;

    實際上，這反映了銀行業(yè)競爭生態(tài)中，各個食物鏈各自展開的不同的求生之道。作為一家定位于貿易融資型的專業(yè)銀行，深發(fā)展此次投入2500億巨資推出的供應鏈管理系統(tǒng)金融，顯然是有備而來。他們不僅瞄準了中小企業(yè)，而且將目標范圍擴大到一整條供應鏈管理系統(tǒng)，其策動效應，難以估量。

    中小企業(yè)的融資之困

    華金公司，是一家外商投資銅加工企業(yè)，具有工藝先進、管理先進的技術優(yōu)勢。然而幾年前，華金公司完成基礎生產線投資后，卻陷入了資金緊張的漩渦之中。

    由于資金缺乏，許多公司無法正常運轉，就此邁入了衰敗乃至倒閉的門檻。華金公司自身的流動資金嚴重不足，也因此由大型生產型逐漸轉變?yōu)閬砹霞庸ば推髽I(yè)，企業(yè)利潤進一步被攤薄。同時，因產能不足，無法達到規(guī)模效益，公司已接近盈虧邊緣。

    情急之下，華金公司將廠房、設備等有效資產抵押在銀行申請了中長期貸款，但還是難以找到有效擔保人的擔保。企業(yè)急需一個不同于傳統(tǒng)擔保模式、低成本、額度較大的流動資金貸款以擴大產能，達到規(guī)模效益。

    正在這時，深發(fā)展推出了貿易融資方面的一項創(chuàng)新服務。這讓華金公司看到了一絲希望。

    在對華金公司的財務狀況進行解剖調研后，深發(fā)展有關專家發(fā)現：華金公司上游均為知名大型企業(yè)，難以取得賒銷信用支持，但華金公司也具有下游較為分散、銷售按時回款、訂單充足和交易鏈條清晰、交易對手資信可靠的優(yōu)勢。

優(yōu)勢與劣勢都是十分明顯，但是辦法并非為零。深發(fā)展的銀行專家們認為，華金公司完全可以利用交易環(huán)節(jié)的改善、金融產品的靈活運用和對交易對手的自行捆綁，構建“封閉運行、單筆操作”的融資條件，達到貿易融資的要求。

深發(fā)展的創(chuàng)新對策

    于是，針對華金公司不同的貿易背景，深發(fā)展為其度身訂做了多套融資解決方案。這些方案分別針對境內采購、境外采購、境內銷售等不通模式區(qū)別制定。

    在境內采購A模式中，主要的做法為：采用商業(yè)承兌匯票保貼票據代理貼現模式。具體而言，銀行與上游W供貨商及華金公司簽訂三方協(xié)議，預先設定華金公司作為商業(yè)承兌匯票貼現代理人，代理上游W供貨商背書，然后，憑商業(yè)承兌匯票和保貼函向銀行申請貼現。貼現后，銀行直接將貼現款轉入上游公司指定賬戶。

    在境內采購B模式中，主要的做法是采用存貨質押。對于無法簽訂三方協(xié)議的上游化工廠，由銀行、華金公司與銀行指定倉儲機構簽訂《倉儲監(jiān)管協(xié)議》，客戶將存貨質押給銀行，倉儲機構入場24小時不間斷監(jiān)管。并由銀行向華金公司提供授信，款項直接支付給上游的Z化工廠。在客戶補交款項贖貨后，銀行向倉儲機構發(fā)出放貨指令。

    最后華金公司采用了境內采購B模式。

    時間很快過去了3年。在給華金公司融資3年后，銀行與企業(yè)取得了雙贏效果。華金公司銷售收入已從3年前的6億元增加到35億元，銀行客戶也從華金公司擴展到整個貿易鏈條，實現了授信主體與風險的分散化控制。

犁入深地絕非偶然

在深圳舉辦的首屆國際物流暨供應鏈管理系統(tǒng)博覽會上，“物流、供應鏈管理系統(tǒng)及融資安排”論壇成為最受人關注的一大亮點。
金融與物流兩大產業(yè)怎樣互動合作，拓展盈利空間？中外運、中儲、中遠國內三大物流巨頭以及供應鏈管理系統(tǒng)金融的首創(chuàng)者深圳發(fā)展銀行等齊聚論壇，對這些問題進行重點探討。正是在這樣的背景下，本次論壇受到了金融、物流幾大產業(yè)以及有關專家學者的高度關注，受到資金困擾的許多中小企業(yè)也聞訊趕來參會。

一時之間，供應鏈管理系統(tǒng)金融引起了廣泛關注，許多飽受資金困擾的中小企業(yè)，紛紛想搭上供應鏈管理系統(tǒng)金融這條快船。
實際上，這也代表了銀行業(yè)競爭的一種方向：服務明細化、創(chuàng)新化、深刻化。在銀行業(yè)內看來，隨著商業(yè)銀行傳統(tǒng)收入來源——利差的不斷縮小，拓展中小企業(yè)貸款等業(yè)務的競爭正在不斷升溫。如何盡快地在相關業(yè)務領域展開金融創(chuàng)新，將是未來商業(yè)銀行成敗的關鍵。

    在深發(fā)展內部看來，成為國內商業(yè)銀行中首倡貿易融資、供應鏈管理系統(tǒng)金融細分領域的引領者，并非偶然。

    以往，深發(fā)展的業(yè)務人員在辦理貿易融資業(yè)務時就曾注意到，這些業(yè)務多數只服務到某一個供應鏈管理系統(tǒng)段落兩端的上下游企業(yè)。

    他們逐漸發(fā)現，產業(yè)經濟的發(fā)展已從企業(yè)與企業(yè)的競爭，轉向供應鏈管理系統(tǒng)與供應鏈管理系統(tǒng)之間的競爭，“產—供—銷”供應鏈管理系統(tǒng)中的各企業(yè)更從競爭走向競合過程中。新形勢下，亟需銀行創(chuàng)新和提升貿易融資服務水準。

    從1999年開始，深發(fā)展即規(guī)?；洜I供應鏈管理系統(tǒng)貿易融資業(yè)務，7年過去，這項業(yè)務拓展帶來的良性循環(huán)使得深發(fā)展業(yè)務創(chuàng)新周期不斷縮短，貨押融資、票據融資和能源金融等也在業(yè)界居于領先。

    據了解，自2005年7月正式確定深發(fā)展的公司業(yè)務“面向中小企業(yè)”、“面向貿易融資”戰(zhàn)略轉型后，深發(fā)展貿易融資投放力度迅速加大。僅2005年全年，深發(fā)展累計投向供應鏈管理系統(tǒng)貿易融資的資金總額超過2500億元，累計扶持超過1萬家中小企業(yè)實現了業(yè)務成長。

    目前，深發(fā)展供應鏈管理系統(tǒng)金融業(yè)務保持了較好的資產質量，以貨押業(yè)務為例，這項業(yè)務開辦5年來，不良率維持在0.5％以內。

發(fā)布：2007-03-27 17:25 編輯：泛普軟件 · xiaona [打印此頁] [關閉]

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