山東版民間融資管理?xiàng)l例最早在今年底或明年上半年出臺(tái)

山東金改已一年有余，從改革前期的規(guī)劃和效果來(lái)看，山東似乎正在搭建一個(gè)民間金融體系，而其中包括民間融資機(jī)構(gòu)的清理、規(guī)范以及再擴(kuò)大，還包括了民資參與農(nóng)信社改革等。

4月28日，山東金融辦主任李永健透露，山東版的民間融資管理?xiàng)l例最早能在今年底或明年上半年出臺(tái)，其中也將納入強(qiáng)制備案制度，以此來(lái)規(guī)范規(guī)模達(dá)4000億元的地下民間融資。

現(xiàn)狀

作為經(jīng)濟(jì)大省，山東民間資本的規(guī)模雖抵不過(guò)溫州一個(gè)市，但也十分龐大，對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響不容小視。據(jù)山東省金融辦主任在出席臨沂首屆資本交易大會(huì)暨全國(guó)地方金融第十八次論壇時(shí)所披露的數(shù)據(jù)，山東的民間資本在地下“暗流”的規(guī)模約4000億。而據(jù)一些業(yè)內(nèi)人士的估算，若算上大量未納入統(tǒng)計(jì)的私人之間的借貸，山東的民間資本規(guī)模甚至在4000億以上。

對(duì)于如此規(guī)模的民間資本，山東省希望盡快出臺(tái)一個(gè)關(guān)于民間融資的監(jiān)管規(guī)則，并且這一計(jì)劃已進(jìn)入實(shí)質(zhì)操作階段。山東省金融辦主任李永健透露，“估計(jì)民間資本管理?xiàng)l例最早能在年底或者明年上半年出臺(tái)，目前處在調(diào)研階段，不過(guò)，省人大常委會(huì)已經(jīng)把其列入了二類(lèi)立法的計(jì)劃。”

同時(shí)，李永健表示，監(jiān)管也將會(huì)實(shí)施強(qiáng)制備案制度。這一點(diǎn)與溫州民間融資管理?xiàng)l例提出的要求相同。不過(guò)，據(jù)了解，溫州實(shí)施條例過(guò)程中面臨著一些問(wèn)題，比如登記備案。因此，也有業(yè)內(nèi)人士擔(dān)憂，山東同樣可能會(huì)在監(jiān)管過(guò)程中存在類(lèi)似問(wèn)題。

對(duì)此，李永健說(shuō)，“各地的情況不一樣，溫州有溫州的特點(diǎn)，山東有山東的情況，措施肯定不會(huì)一樣，但總的目標(biāo)是使得民間資本浮到地面上來(lái)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。民間金融一定要推行備案，如果不推行備案，將給風(fēng)險(xiǎn)的控制和規(guī)范的管理帶來(lái)問(wèn)題。”

據(jù)悉，目前，山東大部分中小企業(yè)的發(fā)展資金是通過(guò)地下金融解決的，或者中小企業(yè)發(fā)展需要資金，必須通過(guò)民間借貸。有業(yè)內(nèi)人士分析稱，近兩年來(lái)，高利息的民間借貸肆意發(fā)展，壓垮了一些中小企業(yè)，除了高利貸，一些民間金融機(jī)構(gòu)的非法集資盛行，產(chǎn)生了諸多風(fēng)險(xiǎn)，甚至部分風(fēng)險(xiǎn)由所謂的“影子融資”體系滲透至銀行等金融機(jī)構(gòu)。

“民間資本具有兩面性，用好了，它就具有不可忽視的正能量。所謂的用好就是讓它堂而皇之地走出地下，去為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)；用不好，它則暗流涌動(dòng)，它就是洪水猛獸，就會(huì)帶來(lái)社會(huì)的不穩(wěn)定。”李永健說(shuō)。他稱，對(duì)于民間資本，一是陽(yáng)光化，使其從地下走到地上；二是規(guī)范化，使其從無(wú)序走到有序。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是，“把前門(mén)打開(kāi)，把后門(mén)關(guān)死，把邪門(mén)堵住。”

方向

地下融資暗流達(dá)4000億

鼓勵(lì)民資參與縣域金融改革

實(shí)際上，自山東金改以來(lái)，政府也給市場(chǎng)上活躍的民間資本打開(kāi)了一扇窗，比如探索由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)，鼓勵(lì)民間資本參與金融機(jī)構(gòu)重組改造，配合山東“一圈一帶”推進(jìn)縣域金融創(chuàng)新試點(diǎn)。

根據(jù)山東省統(tǒng)計(jì)的最新數(shù)據(jù)，截至3月末，山東省民間融資機(jī)構(gòu)達(dá)273家，其中，民間資本管理機(jī)構(gòu)241家，民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)32家，共吸納民間資本138.87億元。“這個(gè)數(shù)量盡管不大，但總算有了一個(gè)很好的開(kāi)始。現(xiàn)在，經(jīng)過(guò)這一年對(duì)民間資本陽(yáng)光化和規(guī)范化的管理，山東省現(xiàn)在地下錢(qián)莊的發(fā)案數(shù)、發(fā)案金額和參加集資的人數(shù)已經(jīng)都退出了全國(guó)的前十位。這是很不容易的。”李永健說(shuō)。他表示，把全部4000億的地下民間資本全部陽(yáng)光化不夠現(xiàn)實(shí)，但是可以逐漸減少它的比例，使它更加規(guī)范化地運(yùn)作。

從山東的經(jīng)濟(jì)體系來(lái)看，縣域經(jīng)濟(jì)占到山東省經(jīng)濟(jì)總量的三分之二以上，但是，由于信貸資金偏向于濟(jì)南和東部沿海城市，縣域金融資源配置不足，農(nóng)村金融市場(chǎng)主要依靠農(nóng)村信用社支撐，縣域經(jīng)濟(jì)得不到有效的金融支持。李永健表示，“對(duì)于現(xiàn)在的金融體系，銀行融資仍然是主渠道，但民間資本能起到拾遺補(bǔ)缺的作用，民間資本雖不能成為主力軍，但其作用不容忽視。”

據(jù)悉，目前，山東省內(nèi)14家城商行中，控股股東多是國(guó)有企業(yè)或是各地方財(cái)政局，真正意義上算被民資控股的有棗莊銀行與濰坊銀行。不過(guò)，山東全省農(nóng)信社(含農(nóng)商行)的股本總額中，民間資本股本占比達(dá)95%，民營(yíng)企業(yè)股本占全部企業(yè)法人股本達(dá)92%。因此，在引導(dǎo)民資進(jìn)入金融行業(yè)方面，山東把民資參與農(nóng)信社改制作為突破口。

截至2013年末，山東全省共組建了農(nóng)村商業(yè)銀行30家。預(yù)計(jì)在2013年底，已開(kāi)業(yè)和獲準(zhǔn)籌建的農(nóng)商行可達(dá)到40家以上，完成銀行改革籌建的縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)將達(dá)到69家以上，占原縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)的52.3%，這其中都要有民資的參與。

按照山東省政府的計(jì)劃，到2015年年底，縣(市)農(nóng)村信用社改組農(nóng)村商業(yè)銀行的比例應(yīng)達(dá)80%，支持各類(lèi)社會(huì)資本參與農(nóng)村信用社改革，鼓勵(lì)省內(nèi)農(nóng)村信用社(農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行)互相參股，促進(jìn)欠發(fā)達(dá)地區(qū)縣級(jí)農(nóng)村信用社加快發(fā)展。新組建的各級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行要積極向農(nóng)村地區(qū)延伸機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，逐步擴(kuò)大覆蓋面。同時(shí)，山東還計(jì)劃擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)規(guī)模，到2015年年底實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行省內(nèi)全覆蓋。

“三年把全省的農(nóng)信社都改造為規(guī)范的股份制商業(yè)銀行，加強(qiáng)其公司治理結(jié)構(gòu)，完善科學(xué)有效的運(yùn)行體制。”李永健透露。

難題

發(fā)展民間金融面臨諸多障礙

“實(shí)際上，山東在金改前期正是在搭建一個(gè)民間融資體系，這一體系與山東的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)有關(guān)，縣域金融需要盤(pán)活并得到發(fā)展。不過(guò)，也可以看到，在山東農(nóng)信社改制過(guò)程中，雖有民資參與，但仍存在一些困難。”中國(guó)社科院金融研究所一位專家表示。

山東財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)研究中心在一份報(bào)告中同樣指出，“山東很多縣域金融機(jī)構(gòu)，其實(shí)還未真正厘清政府與市場(chǎng)的邊界，市場(chǎng)觀念轉(zhuǎn)變較為緩慢，政府同時(shí)扮演推動(dòng)者和監(jiān)管者角色，行政干預(yù)超過(guò)了市場(chǎng)的力量，導(dǎo)致金融運(yùn)行機(jī)制僵化，大量金融資源處于閑置和低效率運(yùn)行，金融機(jī)構(gòu)成為政府財(cái)政的附屬，不僅影響金融機(jī)構(gòu)正常運(yùn)營(yíng)，導(dǎo)致不良資產(chǎn)大量滋生，還增加地方政府隱性負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)。”

除此之外，在全國(guó)地方金融第十八次論壇上，有專家認(rèn)為，現(xiàn)在山東金改的難點(diǎn)還在于現(xiàn)行的法律法規(guī)障礙。有些創(chuàng)新需要現(xiàn)行法律法規(guī)在背后做支撐，如果沒(méi)有法律法規(guī)做支撐，未來(lái)執(zhí)法就缺少依據(jù)。諸如民間融資，提到了規(guī)范化和陽(yáng)光化，但并沒(méi)有提法制化，就是因?yàn)楝F(xiàn)在對(duì)民間融資缺少法律的支持。

早在2012年3月，山東省政府下發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)民間融資規(guī)范發(fā)展的意見(jiàn)》，確定在東營(yíng)和臨沂兩市以及部分縣(市、區(qū))開(kāi)展民間融資規(guī)范引導(dǎo)試點(diǎn)工作，大膽探索民間資本管理公司和民間融資登記服務(wù)公司兩類(lèi)新型民間融資形式。在山東金改“22條”把構(gòu)建民間融資體系作為重點(diǎn)方向之一后，2013年10月28日，山東省政府出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范發(fā)展民間融資機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)》，從政策層面對(duì)民間融資機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件和開(kāi)展業(yè)務(wù)的范圍做了相應(yīng)的規(guī)定。

李永健說(shuō)“山東金改的前景是可觀的，在一步步的推進(jìn)中，階段性的效果已經(jīng)有所顯現(xiàn)，更重要的是，全社會(huì)人士要逐步達(dá)成統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)，各級(jí)金融機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要能站在全局的角度來(lái)看改革的措施，減少條條框框的束縛，這樣，改革推進(jìn)起來(lái)就能更快更好一些。”

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