山東版民間融資管理條例最早在今年底或明年上半年出臺

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    山東金改已一年有余，從改革前期的規(guī)劃和效果來看，山東似乎正在搭建一個民間金融體系，而其中包括民間融資機構的清理、規(guī)范以及再擴大，還包括了民資參與農信社改革等。

    4月28日，山東金融辦主任李永健透露，山東版的民間融資管理條例最早能在今年底或明年上半年出臺，其中也將納入強制備案制度，以此來規(guī)范規(guī)模達4000億元的地下民間融資。

    現狀

    作為經濟大省，山東民間資本的規(guī)模雖抵不過溫州一個市，但也十分龐大，對經濟活動的影響不容小視。據山東省金融辦主任在出席臨沂首屆資本交易大會暨全國地方金融第十八次論壇時所披露的數據，山東的民間資本在地下“暗流”的規(guī)模約4000億。而據一些業(yè)內人士的估算，若算上大量未納入統計的私人之間的借貸，山東的民間資本規(guī)模甚至在4000億以上。

    對于如此規(guī)模的民間資本，山東省希望盡快出臺一個關于民間融資的監(jiān)管規(guī)則，并且這一計劃已進入實質操作階段。山東省金融辦主任李永健透露，“估計民間資本管理條例最早能在年底或者明年上半年出臺，目前處在調研階段，不過，省人大常委會已經把其列入了二類立法的計劃。”

    同時，李永健表示，監(jiān)管也將會實施強制備案制度。這一點與溫州民間融資管理條例提出的要求相同。不過，據了解，溫州實施條例過程中面臨著一些問題，比如登記備案。因此，也有業(yè)內人士擔憂，山東同樣可能會在監(jiān)管過程中存在類似問題。

    對此，李永健說，“各地的情況不一樣，溫州有溫州的特點，山東有山東的情況，措施肯定不會一樣，但總的目標是使得民間資本浮到地面上來，為實體經濟服務。民間金融一定要推行備案，如果不推行備案，將給風險的控制和規(guī)范的管理帶來問題。”

    據悉，目前，山東大部分中小企業(yè)的發(fā)展資金是通過地下金融解決的，或者中小企業(yè)發(fā)展需要資金，必須通過民間借貸。有業(yè)內人士分析稱，近兩年來，高利息的民間借貸肆意發(fā)展，壓垮了一些中小企業(yè)，除了高利貸，一些民間金融機構的非法集資盛行，產生了諸多風險，甚至部分風險由所謂的“影子融資”體系滲透至銀行等金融機構。

    “民間資本具有兩面性，用好了，它就具有不可忽視的正能量。所謂的用好就是讓它堂而皇之地走出地下，去為實體經濟服務；用不好，它則暗流涌動，它就是洪水猛獸，就會帶來社會的不穩(wěn)定。”李永健說。他稱，對于民間資本，一是陽光化，使其從地下走到地上；二是規(guī)范化，使其從無序走到有序。簡單來說就是，“把前門打開，把后門關死，把邪門堵住。”

    方向

    地下融資暗流達4000億

    鼓勵民資參與縣域金融改革

    實際上，自山東金改以來，政府也給市場上活躍的民間資本打開了一扇窗，比如探索由民間資本發(fā)起設立自擔風險的金融機構，同時，鼓勵民間資本參與金融機構重組改造，配合山東“一圈一帶”推進縣域金融創(chuàng)新試點。

    根據山東省統計的最新數據，截至3月末，山東省民間融資機構達273家，其中，民間資本管理機構241家，民間融資登記服務機構32家，共吸納民間資本138.87億元。“這個數量盡管不大，但總算有了一個很好的開始?，F在，經過這一年對民間資本陽光化和規(guī)范化的管理，山東省現在地下錢莊的發(fā)案數、發(fā)案金額和參加集資的人數已經都退出了全國的前十位。這是很不容易的。”李永健說。他表示，把全部4000億的地下民間資本全部陽光化不夠現實，但是可以逐漸減少它的比例，使它更加規(guī)范化地運作。

    從山東的經濟體系來看，縣域經濟占到山東省經濟總量的三分之二以上，但是，由于信貸資金偏向于濟南和東部沿海城市，縣域金融資源配置不足，農村金融市場主要依靠農村信用社支撐，縣域經濟得不到有效的金融支持。李永健表示，“對于現在的金融體系，銀行融資仍然是主渠道，但民間資本能起到拾遺補缺的作用，民間資本雖不能成為主力軍，但其作用不容忽視。”

    據悉，目前，山東省內14家城商行中，控股股東多是國有企業(yè)或是各地方財政局，真正意義上算被民資控股的有棗莊銀行與濰坊銀行。不過，山東全省農信社(含農商行)的股本總額中，民間資本股本占比達95%，民營企業(yè)股本占全部企業(yè)法人股本達92%。因此，在引導民資進入金融行業(yè)方面，山東把民資參與農信社改制作為突破口。

    截至2013年末，山東全省共組建了農村商業(yè)銀行30家。預計在2013年底，已開業(yè)和獲準籌建的農商行可達到40家以上，完成銀行改革籌建的縣級法人機構將達到69家以上，占原縣級法人機構的52.3%，這其中都要有民資的參與。

    按照山東省政府的計劃，到2015年年底，縣(市)農村信用社改組農村商業(yè)銀行的比例應達80%，支持各類社會資本參與農村信用社改革，鼓勵省內農村信用社(農村商業(yè)銀行、農村合作銀行)互相參股，促進欠發(fā)達地區(qū)縣級農村信用社加快發(fā)展。新組建的各級農村商業(yè)銀行要積極向農村地區(qū)延伸機構網點，逐步擴大覆蓋面。同時，山東還計劃擴大村鎮(zhèn)銀行試點規(guī)模，到2015年年底實現村鎮(zhèn)銀行省內全覆蓋。

    “三年把全省的農信社都改造為規(guī)范的股份制商業(yè)銀行，加強其公司治理結構，完善科學有效的運行體制。”李永健透露。

    難題

    發(fā)展民間金融面臨諸多障礙

    “實際上，山東在金改前期正是在搭建一個民間融資體系，這一體系與山東的經濟結構有關，縣域金融需要盤活并得到發(fā)展。不過，也可以看到，在山東農信社改制過程中，雖有民資參與，但仍存在一些困難。”中國社科院金融研究所一位專家表示。

    山東財經大學經濟研究中心在一份報告中同樣指出，“山東很多縣域金融機構，其實還未真正厘清政府與市場的邊界，市場觀念轉變較為緩慢，政府同時扮演推動者和監(jiān)管者角色，行政干預超過了市場的力量，導致金融運行機制僵化，大量金融資源處于閑置和低效率運行，金融機構成為政府財政的附屬，不僅影響金融機構正常運營，導致不良資產大量滋生，還增加地方政府隱性負債風險。”

    除此之外，在全國地方金融第十八次論壇上，有專家認為，現在山東金改的難點還在于現行的法律法規(guī)障礙。有些創(chuàng)新需要現行法律法規(guī)在背后做支撐，如果沒有法律法規(guī)做支撐，未來執(zhí)法就缺少依據。諸如民間融資，提到了規(guī)范化和陽光化，但并沒有提法制化，就是因為現在對民間融資缺少法律的支持。

    早在2012年3月，山東省政府下發(fā)了《關于促進民間融資規(guī)范發(fā)展的意見》，確定在東營和臨沂兩市以及部分縣(市、區(qū))開展民間融資規(guī)范引導試點工作，大膽探索民間資本管理公司和民間融資登記服務公司兩類新型民間融資形式。在山東金改“22條”把構建民間融資體系作為重點方向之一后，2013年10月28日，山東省政府出臺了《關于進一步規(guī)范發(fā)展民間融資機構的意見》，從政策層面對民間融資機構的設立條件和開展業(yè)務的范圍做了相應的規(guī)定。

    李永健說“山東金改的前景是可觀的，在一步步的推進中，階段性的效果已經有所顯現，更重要的是，全社會人士要逐步達成統一的認識，各級金融機構、金融監(jiān)管機構要能站在全局的角度來看改革的措施，減少條條框框的束縛，這樣，改革推進起來就能更快更好一些。” 

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