我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展日新月異

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　　我國自從20世紀70年代開始進行金融電子化的進程，這就為互聯(lián)網(wǎng)金融的開展打下了良好的基礎。通過近三十年的發(fā)展，已經(jīng)初步形成了互聯(lián)網(wǎng)金融所需要的基本技術(shù)及運營框架。目前，企業(yè)網(wǎng)上銀行功能非常豐富，還有質(zhì)押貸款業(yè)務等等。網(wǎng)絡銀行最近幾年，主要是以工商銀行和招商銀行為首的，取得了非常大的成績，在國際上獲得了很多大的獎項。

　　我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢金融伴隨著科技的發(fā)展形式日新月異，從網(wǎng)銀到第三方支付，從國際電匯到電子商務。手機支付、網(wǎng)購保險、網(wǎng)上小額貸款.互聯(lián)網(wǎng)與金融服務的融合日益加深，互聯(lián)網(wǎng)金融大概可以分為三個層次:替換、優(yōu)化和創(chuàng)新。替換是指對傳統(tǒng)金融業(yè)務流程中某環(huán)節(jié)的直接替換;優(yōu)化是再造金融業(yè)流程本身，即簡化、優(yōu)化或重構(gòu);而創(chuàng)新則是創(chuàng)造新的金融業(yè)務流程。由此，我們可以得出移動化、電商化、自金融將成為我國互聯(lián)網(wǎng)金融的主要發(fā)展方向。

　　“移動化”主要指移動支付的快速發(fā)展。據(jù)互聯(lián)網(wǎng)研究機構(gòu)艾瑞咨詢統(tǒng)計，2012年中國第三方支付市場整體交易規(guī)模達12.9萬億元，同比增長54.2%，其中第三方移動支付市場交易規(guī)模達1511.4億元。這使得銀行服務逐漸從前臺走向后臺。

　　“電商化”是指電商企業(yè)基于交易信息和信用評估為小微企業(yè)提供的信貸服務。其中最典型的就是阿里巴巴金融，為阿里巴巴、淘寶、天貓等電子商務平臺的小微企業(yè)提供可持續(xù)性的小額貸款，金融從數(shù)千元到數(shù)十萬元不等。

　　而“自金融”模式則是通過互聯(lián)網(wǎng)的用戶聚合和高速傳播的特點，為用戶提供直接的投融資服務，資金的需求方和供給方都是個人，取代了原有的機構(gòu)渠道來進行融資和貸款。宜信、拍拍貸、人人貸等小額網(wǎng)絡貸款平臺是提供此類服務的代表性平臺。