信貸風險管理系統(tǒng)

申請免費試用、咨詢電話：400-8352-114

　　泛普軟件-信貸風險管理系統(tǒng)

　　泛普軟件服務金融行業(yè)二十多年，積累可豐富BT(業(yè)務技術)實施經(jīng)驗，遵循巴塞爾新資本協(xié)議Ⅲ監(jiān)管要求，融合全國、區(qū)域性商業(yè)銀行信貸風險管理的業(yè)務需求，推出的國內領先的新一代信貸風險管理系統(tǒng)(泛普OA系統(tǒng))，已得到銀行用戶的普遍好評。

　　系統(tǒng)以全行大集中的數(shù)據(jù)管理為基礎，以客戶為中心，以流程為主線，集信貸管理、全面風險管理于一體，運用先進的內部評級模型、風險分析決策模型，實現(xiàn)公司客戶、個人客戶、同業(yè)客戶等的信貸業(yè)務全生命周期管理，從而提升了銀行控制、防范信用風險、市場風險和操作風險的能力和水平，為銀行經(jīng)濟資本、銀行壓力測試等決策分析管理系統(tǒng)提供全面數(shù)據(jù)支撐。

　　系統(tǒng)采用先進的SOA架構，采用泛普軟件泛普OA系統(tǒng)系統(tǒng)架構先進，產(chǎn)品靈活定制。同時系統(tǒng)支持在全流程中每個流程節(jié)點上提供信息幫助和風險預警，支持不同區(qū)域業(yè)務差異的個性化定制，支持多層次組織架構的權限分配，全面滿足銀行信貸流程和風險管理的變化需求。

　　系統(tǒng)價值

　　以風險為核心，構建全程風險監(jiān)控管理體系，對一筆授信從申請到結清整個生命周期進行全過程的風險控制和預警。

　　以流程管理為主線，規(guī)范信貸管理流程，打造流程銀行，提高工作效率，縮短處理風險反應時間。

　　金融風險控制點前移，實現(xiàn)貸、審、放三級制約機制;支持集中審批和集中放款，有效控制操作風險。

　　靈活配置新巴協(xié)議監(jiān)管要求——內部評級法所需的線性、非線性評級模型及打分卡，規(guī)范數(shù)據(jù)積累，為信貸審查審批、經(jīng)營決策提供定量、定性依據(jù)。

　　運用先進的風險分析決策模型，結合銀行的實際經(jīng)驗，形成銀行自身的風險管理模型庫，在線支持財務分析、內部評級、限額測算等，全面控制信用風險。

　　以客戶為中心，組織信貸信息資源，構建數(shù)據(jù)倉庫，支持信貸經(jīng)營決策。

　　查詢及報表全面滿足銀行內部管理、監(jiān)管部門及上市披露的要求。

　　對貸款數(shù)據(jù)進行多維分析，并提供信貸項目的可行性分析功能。

　　提供授信風險預警功能，為防范、處理授信風險提供決策支持。

　　系統(tǒng)業(yè)務架構

　　信貸風險管理系統(tǒng)主要包含支持層、業(yè)務層和管理層三個層面。

　　系統(tǒng)功能

　　客戶管理(集團、公司、個人、潛在客戶)　　　 財務分析及預警

　　風險評級(客戶評級、債項評級)　　　　 　　　 授信量測算

　　授權授責　　　　　　　　　　　　　　　 　　　 額度控制

　　授信審批(支持區(qū)域審批中心、行業(yè)審批中心、貸審會管理)

　　合同管理　　　　　　　　　　　　　　　 　　　 押品管理

　　文檔管理　　　　　　　　　　　　　　　 　　　 貸后檢查

　　放款審批(支持放款中心管理)　　　　　 　　　 資產(chǎn)管理

　　金融分類(自動、半自動)　　　　　　　　　　 撥備計提

　　貸款定價　　　　　　　　　　　　　　　　　　 風險預警

　　角色工作臺管理(客戶經(jīng)理、審查審批人員、行長工作臺)　 臺帳管理

　　報表查詢　　　　　　　　　　　　　　　 　　　 多維主題分析

　　績效考核　　　　　　　　　　　　　　　 　　　 接口管理

　　系統(tǒng)管理　　　　　　　　　　　　　　　 　　　 流程管理

　　數(shù)據(jù)抽取　　　　　　　　　　　　　　　 　　　 數(shù)據(jù)移行

　　財務報表模板配置 評級模型配置

　　客戶評級 債項評級

　　功能特點

　　面向市場營銷：業(yè)務整合為基礎，面向客戶、面向產(chǎn)品

　　◆實現(xiàn)信貸全流程、全生命周期管理，支持從客戶、項目、產(chǎn)品等不同視角的全面信息管理。

　　◆面向客戶，全面支持產(chǎn)品的可定制。

　　◆支持聯(lián)戶聯(lián)保、小額農(nóng)貸、社團貸款、信用證等農(nóng)戶特色業(yè)務。

　　面向風險防范：風險控制為核心，再造流程、預警控制

　　◆使用InforFlow實現(xiàn)業(yè)務流程零編程的靈活定制。

　　◆提供全面實用的風險模型，支持量化評級、貸款定價、準備金計提等。

　　◆全面貫徹信貸政策，遵循300多項業(yè)務預警規(guī)則。

　　面向效率提高：管理工具為支撐，傳遞經(jīng)驗、加快流程

　　◆接口形式掛接多種管理工具，如：財務分析工具、評級計算器、客戶關聯(lián)搜索引擎等。

　　◆支持自動風險分類、調查報告、客戶報告、檢查報告的自動生成。

　　◆支持信貸影像的實時收集和在線調閱。

　　面向決策分析：數(shù)據(jù)集市為依托，面向管理、面向主題

　　◆統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標簽基礎，分主題組織數(shù)據(jù)，分角色提供管理支持。

　　◆支持靈活多樣的報表模板，全面滿足銀行內控、當局監(jiān)管、上市披露等。

　　◆使用Infor-Report報表工具，支持報表模版的在線定制發(fā)布，可實現(xiàn)多元化的圖形展示。

　　系統(tǒng)網(wǎng)絡結構

　　技術優(yōu)勢

　　●系統(tǒng)建立在J2EE 標準之上，基于SOA框架，中間件技術搭建。

　　●軟總線(Infor-SIB)+軟構件(基礎構件、工具構件、業(yè)務構件)。

　　●個性化配置技術全方位使用，形成了隨需應變、快速構建的信貸風險平臺。

　　系統(tǒng)特點

　　●思想先進，符合巴塞爾新資本協(xié)議III的要求。

　　●數(shù)據(jù)整合，建立可持續(xù)發(fā)展的數(shù)據(jù)基礎。

　　●兼容連接，實現(xiàn)與外部系統(tǒng)的高效互聯(lián)。

　　●流程靈活，隨機應變，按需定制，能夠適應不斷變化的業(yè)務需要。

　　●業(yè)務創(chuàng)新，有力支持銀行的授信產(chǎn)品創(chuàng)新，提供全體系的產(chǎn)品定制工具，幫助銀行占領市場競爭的制高點。系統(tǒng)全面支持農(nóng)信特色的小額農(nóng)戶貸款、聯(lián)戶聯(lián)保貸款、信用村信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體授信。

　　●結構開放，支持系統(tǒng)可持續(xù)成長，真正與時俱進。

　　●界面友好，支持個性化工作臺，支持業(yè)務導航，支持可靠、靈活的授信業(yè)務，提供滿足管理要求的報告、報表。

　　●安全可靠，具有健全的安全控管機制，實現(xiàn)嚴格的權限管理和業(yè)務操作跟蹤，保證性能穩(wěn)定，具有強大的容錯能力。

　　●易于維護，信貸業(yè)務的字典、參數(shù)、產(chǎn)品、報表、預警、風險評價和分析模型均可由銀行自身的業(yè)務管理方便維護。